Ставки выросли не только по рублевым, но и по валютным сберкартам
Открыв валютную сберкарту, можно зарабатывать до 5,5% годовых, а доверившись рублевой - до 50% годовых. Такой доходностью не всегда могут похвастаться даже традиционные депозиты. О самых выгодных сберегательных карточных продуктах – в свежем рейтинге Myfin.by.
После того, как 19 декабря Национальный банк обнародовал перечень мер, направленных на недопущение развития негативных тенденций на финансовом рынке, ставки по сберегательным продуктам взметнулись вверх. Кто-то этим ничуть не впечатлился и оперативно перевел рублевые сбережения в валюту даже с комиссией в 30%, ну а кто-то решил остаться в рублях. В этой статье мы не будем анализировать, какое решение является правильным, а посмотрим, сколько можно заработать, разместив сбережения на сберегательной карте. Выбор валюты счета для вашей сберкарты – дело вкуса и доходности. Рублевые «сберки» прельщают двухзначной ставкой, валютные – стабильностью.
Сберкарта представляет собой уникальное сочетание платежной карты и депозита и прекрасно подходит тем, кто не хочет расставаться со своими сбережениями надолго или предпочитает держать их всегда под рукой. Проценты, начисляемые на остаток средств на счету, станут в таком случае приятным бонусом, и, если правильно подобрать продукт, бонусом отнюдь не маленьким.
Самыми популярными вариантами были и остаются долларовые и рублевые сберкарты. На фоне этого отметим еще один плюс сберегательных карт – в какой бы валюте ни был открыт счет – долларах США, евро, российских или белорусских рублях – вы сможете рассчитываться по безналу практически в любой стране в любой валюте. Например, если вы будете расплачиваться картой международной платежной системы, выпущенной к сберегательному счету в белорусских рублях, на помощь придет автоконверсия и все транзакции будут осуществлены. Правда, иногда могут случаться и неприятные казусы. Например, те, кто проводил за границей операции в иностранной валюте по рублевым карточкам 17-18 декабря, с удивлением обнаружили, что 20 декабря с их счета списали еще 30% от суммы – операция была обработана уже после того, как Нацбанк предпринял свои антикризисные меры.
Стоимость выпуска валютной сберегательной карты колеблется в широчайшем диапазоне от 0 до 100$. Конкретная цифра будет зависеть от тарифной политики банка-эмитента.
«Сюрпризом» может стать наличие неснижаемого остатка (особенно это касается карт класса стандарт и премиум). Данная опция предполагает «замораживание» части средств на вашем счете на срок действия платежной карты. Однако по истечении этого отрезка времени весь неснижаемый остаток в полном объеме будет вам возвращен.
Доходность сберкарт в большинстве случаев зависит от остатка средств на счете. Зависимость прямая: больше денег – больше ставка.
За последний месяц ставки как по валютным, так и по рублевым сберкартам выросли.
Если ваш выбор пал на сберегательную карту в иностранной валюте, то максимальную ставку по карточкам эконом-класса вам предложат в Технобанке по продукту «Сберегательная карта» – 5,5% годовых.
Белгазпромбанк сегодня предлагает 4% на остаток, превышающий 10 000 долларов США.
Под 4% годовых ваши накопления в иностранной валюте могут также храниться на «сберке» Белинвестбанка – «Валютная шкатулка» и Банка Москва-Минск («Сберегательная карта»). В этих банках для получения максимальной доходности будет достаточно 5 000 долларов.
3,5% по сберегательной карте предлагает Беларусбанка.
В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах эконом-класса в иностранной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года.
Банк/ Сберегательная карта | Тип карты | Срок действия, год | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 23 декабря | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Electron | 4 | - | 5,5% | до 10 000 $ - 4,6%, от 10 000 $ - 5,5% | 3 $ - выпуск, 4 $ - ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Белгазпромбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron, Maestro | 3 | - | 4,0% | до 5 000$ - 3%, от 5 000$ до 10 000$ - 3,5%, от 10 000 - 4% | бесплатно | 0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Белинвестбанк/ Валютная шкатулка | Visa Electron EMV, Maestro EMV | 3 | 300 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 300 $ - 0,01%, от 300 $ - 1 000 $ - 1%, от 1 000 $ до 2 500 $ - 2%, от 2 500 до 5 000 - 3%, от 5 000 - 4% | 50 000 р (при использовании Интернет-банкинга 40 000р) | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков | до 5 дней |
Банк Москва-Минск/ Сберегательная карта | Maestro | 2 | - | 4,0% | до 500 - 1%, до 1 000 $-2%, 1 000 - 5 000 - 3%, от 5 000 - 4% | 3 $ | 0% - в сети банка, 2%+3$ (2 евро) - в устройствах других банков | до 5 дней |
Беларусбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron EMV | 3 | 100 $ | 3,5% | до 1 000 $ - 0,5%, 1 000 $ - 4 000 $ - 3%, от 4 000 $ - 3,5% | 10 $ | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, 2% min 3$ - в банкоматах других банков, 3% min 7$ - в отделениях других банков | до 7 дней |
Карты более высокого уровня могут «порадовать» своих потенциальных обладателей более высокой ценой, но аналогичной доходностью.
Технобанк готов предложить своим клиентам до 5,5% годовых по сберегательной карте при условии, что остаток составит 10 000$.
БПС-Сбербанк готов платить до 4,5% годовых при размещении на сберегательной карте свыше 5 000 долларов.
Еще 4 банка предлагают заработать до 4% годовых.
В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах стандарт и премиум-класса в иностранной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года.
Банк/ Сберегательная карта | Тип карты | Срок действия, год | Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 23 декабря | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие безкомиссий | Срок изготовления карты |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 300$ (страховой депозит) | 5,5% | до 10 000 $ - 4,6%, от 10 000 $ - 5,5% (4,6% на страховой депозит) | 12 $ - выпуск, 15 $ - ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
БПС-Сбербанк/ Универсальный | MasterCard Standart/ MasterCard Gold; Visa Classic/ Visa Gold | 1 год | 1 000 или 5 000 $ - определяется клиентом | 4,5% | 4% - при неснижаемом остатке 1 000 $, 4,5% - при неснижаемом остатке 5 000 $ | MasterCard Standart; Visa Classic -1-ыйгод- 30$, последующие-20 $. Gold - 55 $ 1-ый год, 45 $ - 2-ой и последующие. | 0% - в сети банка, в банкоматах Приорбанка и Беларусбанка; 2% min 3 $ - в устройствах других банков | до 10 дней |
Белинвестбанк/ Валютная шкатулка | Visa Classic EMV/MasterCard Standard EMV/ Visa Gold EMV/MasterCard Gold EMV | 3 | 300 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 300 $ - 0,01%, 300 - 1 000 $ - 1%, 1 000 -2 500 $ - 2%, 2 500 -5 000 $ - 3%, от 5 000 $ - 4% | MasterCard Standart иVisa Classic - 250 000 р; MasterCard Gold иVisa Gold - 38$ | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков | 5-6 дней |
БНБ-Банк/ Мой друг | MasterCard Standard/ Visa Classic | 2 | 100 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | 4,0% ( начисляется на мин остаток по счету в течение месяца. На сумму превышения начисляется 1/2 установленной ставки) | 25 $ - взимается в случае закрытия карты в течение первого года пользования | 0% - в сети банка, 2% min 2 $ - в устройствах банков системы СБС, 2,5% min 2,5 $ - в устройствах других банков | до 10 дней |
Паритетбанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 1 - 2 года | 200 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 200 $ - 0,1%, 200 $ -1 000 $ -2%, 1 000 $ -3 000 $ - 3%, от 3 000 $ - 4% | - | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков | до 10 дней |
Трастбанк/ Trustbank Visa Gold | Visa Gold | 3 | 500 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 3 000 $ - 1%, 3 000 - 10 000 $ - 3 %, от 10 000 $ -4% (4% на страховой депозит) | на 1 год - 50 $, на 2 года -70 $, на 3 года -100 $ | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Ставки по сберегательным картам в национальной валюте выросли практически в два раза.
В сегменте карточек эконом-класса до 45% годовых можно зарабатывать по сберегательным картам Белинвестбанка. Такой процент банк готов предложить клиентам, у которых остаток на счете превышает 50 млн. На аналогичных условиях 45% годовых предлагает и Белгазпромбанк.
Технобанк по сберегательной карте повысил ставку до 40% годовых, а Паритетбанк – до 30%.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года:
Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, год | Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Макси-мальная ставка на 23 декабря | Примечания к ставке | Стоимость выпуска | Стоимость обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Белинвестбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron EMV, Maestro PayPass | 3 | 500 000 (неснижаемый остаток) | 45,0% | до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн - 11,5% (СР-8,5%), от 5 до 15 млн - 30% (СР+10%), от 15 до 50 млн - 40% (СР+20%), от 50 млн - 45% (СР+25%) | 50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass) | _ | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков | 5-6 дней |
Белгазпромбанк/ Сберегательная карта | Maestro / Visa Electron | 3 | 200 000 | 45,0% | до 10 млн - 36% (СР+16%), от 10 до 50 млн - 41% (СР+21%), более 50 млн - 45% ( СР+25%) | - | - | 0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков | мнговенная безименная карта |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Electron | 4 | _ | 40,0% | до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 37%, от 100 млн - 40% | 20 000 | 25 000 ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
Паритетбанк/ Сберегательная с карт-счётом в белорусских рублях | Visa Electron | 1 | 2 000 000 (неснижаемый остаток) | 30,0% | до 2 млн - 0,1%, 2 - 5 млн-15%, 5 - 8 млн - 20%, от 8 млн - 30% | _ | _ | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков | до 10 дней |
Максимальная доходность по рублевым картам стандарт и премиум класса зафиксирована на уровне 50% годовых. Такая процентная ставка доступна для клиентов БНБ-Банка в рамках продукта «Мой друг».
Альфа-Банк предлагает клиентам до 48% годовых. Белгазпромбанк повысил максимально возможную доходность до 45%. В Технобанке доходность достигает 40% годовых, Трастбанк готов предложить до 35%.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 23 декабря 2014 года:
| Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, год | Первона-чальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 23 декабря | Примечания к ставке | Стоимость выпуска | Стоимость обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
| БНБ-Банк/ Мой друг | Visa Classic/ MasterCard Standard | 2 | 600 000 / 600 000 | 50,0% | 50% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки | _ | _ | 0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройсвах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков | 10 дней |
| Альфа-Банк/ Мой сейф | Visa Classic,Master Card Stanrard, Visa Gold, MasterCard Gold | 2 | MasterCard Standart и Visa Classic - 1,5 млн; MasterCard Gold и Visa Gold - 3 млн | 48,0% | 1,5 - 15 млн - 45%, 15 - 40 млн -46%, 40-80 млн - 47%, от 80 млн - 48% | MasterCard Standart и Visa Classic - 70 000; MasterCard Gold и Visa Gold - 200 000 | MasterCard Standart и Visa Classic - 70 000 второй и последующие годы; MasterCard Gold и Visa Gold второй и последующие годы 200 000 | 1% от суммы min 5 000 - в банковматах сети СБС; 2% от суммы min 10 000- в устройствах других банков | 7 дней |
| Белгазпромбанк/ Сберегательная карта | Visa Classic, MasterCard Standart | 3 | 200 000 | 45,0% | до 10 млн - 36% (СР+16%), от 10 до 50 млн - 41% (СР+21%), более 50 млн - 45% ( СР+25%) | - | - | 0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков | 3-7 дней |
| Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 900 000 (страховой депозит - ставка 35%) | 40,0% | до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 37%, от 100 млн - 40% | 60 000 | 90 000 ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
| Трастбанк/ Trustbank Visa Gold | Visa Gold | от 1 до 3 лет | 500 $ в экваленте (неснижаемый остаток) | 35,0% | до 5 млн - 5%; 5 - 20 млн - 33% (СР + 13%), от 20 млн - 35% (СР + 15%); на неснижаемый остаток начисляется 20% годовых | на 1 год- 300 000, на 2 года -450 000, на 3 года -600 000 | _ | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |