Когда запланирована какая-то крупная покупка, а денег на нее недостает – можно обратиться за помощью в банк и оформить кредит на потребительские нужды. После того, как в начале весны потребительское кредитование было практически приостановлено, к лету банки постепенно вернулись к их выдаче. Myfin.by узнал, в каких банках выдают самые большие потребительские кредиты, под какие проценты и на каких условиях.
Потребительские кредиты, как правило, можно разделить на несколько групп.
1. С обеспечением и без. Обеспечением может служить отдаваемое под залог имущество кредитополучателя или поручительство, или и то, и другое. До определенной (небольшой) суммы займа часто требуется только справка о доходах (или даже без нее), без залога и поручителей.
2. Целевые и нецелевые. Целевые – это когда заявитель одалживает деньги у банка под конкретные нужды (строительство, покупка авто, в установленных магазинах или определенных товаров и др.). При нецелевых – кредитополучатель вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Кредитные карты тоже являются разновидностью нецелевого потребительского кредита.
3. Разовые и возобновляемые. При разовом кредите заемщику предоставляется определенная сумма, которая возвращается банку в обозначенном порядке. Возобновляемый кредит – это многократное использование заемных средств. После возвращения банку потраченной суммы (полностью или частично), кредитополучатель снова может взять ее взаймы.
Базовый список требований для получения кредита
1. Гражданство Беларуси или вид на жительство.
2. Возраст: от 18 до 70 лет – для женщин, от 18 до 64 года – для мужчин.
3. Хорошая кредитная история и рейтинг.
3. Стабильный источник доходов.
5. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (к пенсионерам требование не предъявляется).
В таблице собраны потребительские кредиты на сумму от 50 000 BYN.
| Название банка | Описание кредита | Максимальная сумма (зависит от кредитной способности заявителя) и условия |
| Беларусбанк,«Потребительский кредит» | Можно взять кредит без справки о доходах – до 640 BYN. Способы получения: на кредитную карту, на счета ИП/юрлиц, на платежную карту. Для ИП сумма кредита не может превышать 6400 BYN. Есть возможность оформить кредит (кроме ИП) на почте. Доступны разные способы погашения. По кредиту свыше 6400 BYN требуются поручители. | Максимальная сумма не ограничена. Ставка – 21-22%, срок – от 1 года до 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 100 000 BYN на 5 лет) 55 790 BYN. Кредит с дифференцированными платежами. |
| Банк БелВЭБ,«Лагодны» | Кредит может взять человек от 21 года до 63 лет (для женщин) и до 68 лет (для мужчин). Единовременное получение средств и зачисление их на расчетный счет. Доступны разные способы оплаты, в том числе вычет из заработной платы. Без поручителей, возможно оформление кредита без справки о доходах. | До 100 000 BYN. Ставка – 29,8%, срок – от 2 месяцев до 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 100 000 BYN на 5 лет) 75 740 BYN. Кредит с дифференцированными платежами. |
| Белинвестбанк,«Личный выбор» | Кредит можно оформить в любом офисе банка и получить его наличными, на карту или на банковский счёт. Погасить можно разными способами – через Интернет- или мобильный банкинг,через банкоматы и инфокиоски, через ЕРИП, в кассах банков. Требуется справка о доходах, возможно оформление без залога, либо без поручителей. | Максимальная сумма не ограничена. Ставка –22,91%, срок – на 2 года, 3 или 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 100 000 BYN на 5 лет) 68 830 BYN. Кредит с дифференцированными платежами. |
| БТА Банк,«Твиксс» | Кредит можно оформить в любом офисе банка и получить его на карту или безналичным способом в оплату расчетных документов. Предусмотрена возможность досрочного погашения. До 5000 BYN не требуется справка о доходах. До 15 000 BYN – неустойка, от 15 000 BYN до 25 000 BYN – неустойка, залог или поручитель, свыше – неустойка и залог. | До 50 000 BYN. Ставка – от 19% до 25%. срок – от 3 месяцев до 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 50 000 BYN на 5 лет) 24 166 BYN. Кредит с аннуитетными платежами. |
| Банк Дабрабыт,«на Личное» | Кредит можно оформить в возрасте от 18 до 68 лет в любом офисе банка. Погасить можно в мобильном приложении, через ЕРИП, на почте, в кассе банка, на сайте банка. До 10 000 BYN не требуется справка о доходах, до 20 000 BYN – без поручителей, свыше – неустойка и поручители. | Максимальная сумма не ограничена. Ставка – 30,99% (при оформлении в офисе), в приложении – 29,99%. Срок – от 6 месяцев до 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 100 000 BYN на 5 лет) 78 830 BYN. Кредит с дифференцированными платежами. |
| Приорбанк,«Просто покупки» | Есть несколько вариантов этого кредита. 1. Приобретение «зеленых» товаров – кредит на покупку окон, дверей, бойлеров и других товаров у партнеров. 2. Приобретение товаров в онлайн-гипермаркете 21vek.by (электронный кредит). Для получения кредита собственное участие не требуется. | До 75 000 BYN. Ставка по электронному кредиту на покупку «зеленых» товаров и в 21vek.by – 24,9%, на покупку «зеленых» товаров с безналичным перечислением денежных средств продавцу – 22,55%. Срок – от 6 месяцев до 84 месяцев. Примерная сумма переплат составит (если брать 50 000 BYN на 5 лет) 37 880 BYN. Кредит с аннуитетными платежами. |
| Белгазпромбанк,«Под потребности» | Кредит выдается на международную карточку. Можно снять наличным без комиссии. Есть возможность выбрать разные виды обеспечения: поручитель, залог автомобиля или квартиры, гарантийный депозит. При расчёте платёжеспособности в том числе учитываются доходы, полученные за границей, пенсия, доходы от сдачи имущества в аренду. Доступно погашение онлайн, в банкоматах, кассах и отделениях РУП «Белпочта». | Максимальная сумма не ограничена. Ставка – 25,9%, срок до 5 лет. Примерная сумма переплат составит (если брать 50 000 BYN на 5 лет) 32 914 BYN. Кредит с дифференцированными платежами. |
Одни из самых привлекательных ставок в БТА Банке, Беларусбанке, Белинвестбанке и Белгазпромбанке.
В БНБ Банке и Цептер Банке кредитование временно приостановлено.
