- Банк Дабрабыт, вклад «Хуткі» с ежедневной капитализацией
- Белгазпромбанк, вклад «На 25 месяцев безотзывный – лояльный»
- Беларусбанк, вклад «Беларусбанк-онл@йн» (безотзывный)
- Белагропромбанк, вклад «Плюс к стабильности»
- Банк ВТБ (Беларусь), вклад «ВТБ-Enter»
- РРБ-Банк, вклад «Европейский на 2 года лояльный»
- Банк БелВЭБ, «Сберегательный вкл@д»
- Белинвестбанк, вклад «Личный выбор»
- Паритетбанк, вклад «Капитал»
- Технобанк, вклад «Великолепная пятерка»
- Что в итоге?
- Как изменились ставки и условия долгосрочных валютных вкладов?
Долгосрочные вклады обычно оказываются и самыми доходными, потому, что доход при любой ставке пропорционален сроку начисления процентов. А в наших сегодняшних реалиях к этому добавляется еще две причины: по условиям многих вкладов чем больший срок выбирает клиент, тем большая ставка назначается по депозитам, кроме этого проценты по валютным вкладам на два года и дольше не облагаются подоходным налогом. Сегодня мы рассмотрим актуальные валютные депозиты сроком не менее двух лет.
Таких вкладов много, они предлагаются в трех валютах: долларах, евро и российских рублях. Наибольшие ставки назначают для рублей, но для гарантированных сбережений эта валюта слишком нестабильна. Ставки по долларам всегда выше чем в евро, американская валюта популярнее, в течение всего 2021 года она укреплялась относительно евро. Потому выберем для сравнения валютных вкладов именно доллар, тем более, что ставки в американской и европейской валютах обычно меняются пропорционально, и по срокам, и по другим причинам.
Банк Дабрабыт, вклад «Хуткі» с ежедневной капитализацией
Особое достоинство продукта – максимальный срок более 5 лет.
Параметры вклада:
- максимальный срок – 61 месяц (5 лет и 1 месяц);
- ставка фиксированная, при вложении на максимальный срок – 4,3% годовых;
- минимальная сумма – 1 500 долларов;
- ежедневная капитализация процентов, или их выплата, по выбору клиента;
- возможность пополнения вклада в течение срока, за исключением последнего месяца;
- пролонгации депозита нет;
- вклад можно оформить удаленно, через систему Дабрабыт-онлайн;
- в условиях вклада есть указание, что банк вправе прекратить прием дополнительных взносов.
Практически такие же условия для вложений в долларах банк Дабрабыт предлагает по вкладу «Шчодры», совпадают и срок, и ставки, и главные условия.
Белгазпромбанк, вклад «На 25 месяцев безотзывный – лояльный»
Вклад с максимальной неизменной ставкой и простыми условиями.
Параметры вклада:
- срок – 25 месяцев (2 года и 1 месяц);
- ставка фиксированная – 5,25%;
- минимальная сумма – 100 долларов;
- капитализация или снятие процентов ежемесячно;
- пополнения допускаются в первый год вложения.
Открыть вклад можно в отделения банка или удаленно, через интернет-банкинг или мобильное приложение.
Беларусбанк, вклад «Беларусбанк-онл@йн» (безотзывный)
Вклад, в котором можно выбирать срок вложения.
Параметры вклада:
- максимальный срок – 3 года;
- ставка фиксированная, при максимальном сроке – 5,1%;
- пополнения допускаются, при максимальном сроке вклад пополняется в первые 2 года;
- раз в месяц начисленные проценты можно снять или оставить для капитализации.
Этот депозит можно открыть только удаленно, через интернет-банк или мобильное приложение Беларусбанка.
Белагропромбанк, вклад «Плюс к стабильности»
Параметры вклада:
- максимальный срок – 1 830 дней (5 лет);
- ставка фиксированная, при максимальном сроке – 5,2%;
- минимальная сумма – 25 долларов;
- вклад можно открыть в офисах банка или удаленно;
- капитализация процентов 1 раз в месяц при открытии в банке и 2 раза в месяц – при удаленном открытии;
- пополнения допускаются, вклад на 1 830 дней можно пополнять в первые 1 460 дней;
- пролонгация этого вклада при максимальном сроке вложения невозможна.
Банк ВТБ (Беларусь), вклад «ВТБ-Enter»
Параметры вклада:
- максимальный срок – 5 лет;
- ставка при максимальном сроке – 4,4%;
- минимальная сумма – 10 долларов;
- начисление процентов ежемесячно, снятие процентов возможно, капитализации нет;
- снятие процентов допускается;
- пополнение вклада при максимальном сроке в 5 лет возможно в первые 1 440 дней;
- пролонгации депозита нет.
Этот вклад можно открыть только удаленно. Проценты переводят обратно на счет, с которого зачисляли средства на депозит. Но также возможно удаленная регистрация интернет-банка и счетов.
РРБ-Банк, вклад «Европейский на 2 года лояльный»
Депозит с простыми условиями и неизменной ставкой.
Параметры вклада:
- срок – 24 месяца;
- ставка фиксированная – 4%;
- минимальная сумма – 100 долларов;
- капитализация процентов есть, допускается снятие начисленных процентов.
Банк БелВЭБ, «Сберегательный вкл@д»
Параметры вклада:
- максимальный срок – 24 месяца;
- ставка при максимальном сроке – 5,3%;
- минимальная сумма – 100 долларов;
- при сроке в 2 года пополнения возможны в первый год вложения;
- действует ежемесячная капитализация процентов, но клиент вправе снимать начисленные проценты.
Этот вклад также открывается только онлайн из интернет-банка или мобильного приложения. Деньги на депозит переводятся со счета клиента, на этот же счет возвращаются проценты (при отказе от капитализации), и вся сумма вклада в конце срока.
Белинвестбанк, вклад «Личный выбор»
Параметры вклада:
- максимальный срок – 5 лет;
- ставка при вложении на максимальный срок – 4,9% (если оформлять в отделении банка) или 5% (если онлайн);
- пополнения возможны за исключением последнего месяца;
- в первый год проценты остаются для капитализации, в следующие годы клиент выбирает либо капитализацию, либо снятие процентов.
Паритетбанк, вклад «Капитал»
Депозит с простыми условиями и фиксированной ставкой.
Параметры вклада:
- срок – 24 месяца;
- ставка фиксированная – 4,6%;
- минимальный взнос – 100 долларов;
- ежемесячная капитализация процентов;
- снятия в течение срока не предусмотрены.
Технобанк, вклад «Великолепная пятерка»
Здесь фиксированная ставка сочетается с долгим сроком вложения.
Параметры вклада:
- срок – 1 827 дней (5 лет);
- ставка – 4%;
- минимальная сумма – 100 долларов;
- есть капитализация;
- снятия и пополнения не предусмотрены;
- вклад можно открыть в отделениях банка или онлайн.
Что в итоге?
Все перечисленные вклады схожи по главным условиям: они безотзывные, то есть, снятие основной суммы если и возможно, то лишь в исключительных ситуациях по согласованию с банком. Минимальная сумма для открытия во всех случаях небольшая. Потому для оценки максимального дохода от этих депозитов достаточно посмотреть наибольшие сроки и ставки. Как понять, какой депозит выгоднее? В течение одного года выгода пропорциональна ставке, с учетом капитализации, выше процент – выше доход. А вот доход за несколько лет более зависит от срока. Например, ставка 5,3% за 2 года принесет меньше, чем 4% за 1 827 дней. Сортируем перечисленные вклады по конечному доходу
| Банк, вклад | Максимальный срок | Ставка |
| Белагропромбанк, Вклад «Плюс к стабильности» | 1830 дней | 5,2% |
| Белинвестбанк, Вклад «Личный выбор» | 5 лет | 5% |
| Банк ВТБ (Беларусь), Вклад «ВТБ-Enter» | 5 лет | 4,4% |
| Банк Дабрабыт, Вклад «Хуткі» с ежедневной капитализацией | 61 месяц | 4,3% |
| Технобанк, Вклад «Великолепная пятерка» | 1827 дней | 4% |
| Беларусбанк «Беларусбанк-онл@йн» (безотзывный) | 3 года | 5,1% |
| Белгазпромбанк, Вклад «На 25 месяцев безотзывный – лояльный» | 25 месяцев | 5,25% |
| Банк БелВЭБ, «Сберегательный вкл@д» | 24 месяца | 5,3% |
| Паритетбанк, Вклад «Капитал» | 24 месяца | 4,6% |
| РРБ-Банк, Вклад «Европейский на 2 года лояльный» | 24 месяца | 4% |
Как изменились ставки и условия долгосрочных валютных вкладов?
Принципиальные изменения в этой области произошли в середине 2021 года, когда банки стремились вернуть деньги вкладчиков. Тогда ставки по вкладам в долларах выросли выше 5%, но до 6% не дошли. За последние 6-7 месяцев некоторые депозиты с максимальными процентами ушли с рынка, на их месте появились новые. Некоторые ставки понизились на десятые доли процента. Но значительных перемен нет.