До 3 месяцев
В этом сегменте многие белорусские банки, что называется, «окопались» в районе 9,4% годовых. Причем количество банков, где можно положить свои сбережения под такой процент, значительное.
По этой причине в нашем 1 мини-рейтинге представим только те вклады, ставка по которым является фиксированной на весь срок хранения денег. Это Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Франсабанк, Банк Москва-Минск, Идея Банк и некоторые другие.
По всем упомянутым депозитам можно получить под фиксированную ставку в 9,4% годовых неплохой доход. В Белгазпромбанке – на 45 дней, в Банке БелВЭБ – на 3 месяца, как, впрочем, и в Банке Москва-Минск, Франсабанке и других банках.
Все банковские учреждения предлагают или капитализацию полученных процентов, или выплату их на сопредельный счет (т.е. капитализация процентов в таком случае не предусмотрена).
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название вклада | Фиксирована ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация |
Альфа-Банк, | Да | 9,4 | 2 месяца | 50 | Да, в течение 1-го месяца | Ежемесячная зачисление процентов на счет или капитализация ежемесячно |
Банк БелВЭБ, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная зачисление процентов на счет или капитализация ежемесячно или выплата всей суммы начисленных процентов в конце срока |
Банк БелВЭБ, | Да | 9,4 | 3 месяца | 50 | Да | Ежемесячная выплата процентов на счет или капитализация ежемесячно |
Банк ВТБ (Беларусь), | Да | 9,4 | 2 и 3 месяца (65 и 95 дней) | 20 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
Банк Москва-Минск, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Без ограничений, до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 1, 2 и 3 месяца | 50 | Да | Ежемесячная капитализация |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 1, 2 и 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту (при сроке в 2 и 3 месяца). При сроке в 1 месяц – капитализация |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 3 месяца | Без первоначального взноса | Да | Ежемесячная капитализация |
Белгазпромбанк, | Да | 9,4 | 2 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация |
Белгазпромбанк, | Да | 9,4 | (45 дней) | 50 | Да | Капитализация процентов по истечении срока вклада |
БНБ-Банк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Нет | Выплата процентов – в день открытия депозита |
БНБ-Банк, | Да | 9,4 | 33 дня и 3 месяца | 100 | Да, прием прекращается за 2 месяца до окончания срока депозита (при сроке в 3 месяца) | Ежемесячная капитализация |
БТА Банк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация |
БТА Банк, | Да | 9,4 | 35 дней (1 месяц) | 100 | Да | Выплата процентов в конце срока |
Приорбанк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Нет | Ежемесячная капитализация |
СтатусБанк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да, в течение первых 2 месяцев, от 50 руб. | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата на текущий счет |
Франсабанк, | Да | 9,4 | 3 месяца (95 дней) | 100 | Да | Нет, выплата процентов ежемесячно с перечислением на счет |
От 4 до 6 месяцев
В данном сегменте лидирующие позиции уже долгое время удерживает Банк ВТБ (Беларусь), который по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,5% годовых и таким образом закономерно возглавил наш 2 мини-рейтинг.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Кроме того, этот вклад интересен еще тем, что ставка по нему не может быть изменена банком, т.е. является фиксированной на весь срок вклада. Депозит можно пополнять в любое время. Из минусов вклада отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.
Почти такая же процентная ставка у еще одного лидера – СтатусБанка – по депозитам «Старательные бабки – On-Iine» и «Старательные бабки»: 10,2% и 10% годовых соответственно. Ставка является фиксированной. Также возможно пополнение вклада в течение первых 3 месяцев после открытия.
Кроме того, по желанию клиента проценты по вкладу могут как ежемесячно капитализироваться, так и перечисляться на сопредельный счет.
В конце также отметим Идея Банк, у которого по некоторым вкладам предусмотрена не ежемесячная, а еженедельная капитализация процентов по вкладу, что существенно увеличивает конечную актуальную процентную ставку.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название вклада | Фиксирована ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация |
Банк ВТБ (Беларусь), «Окно возможностей» | Да | 10,5 | 6 месяцев (190 дней) | 20 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
СтатусБанк, «Старательные бабки – On-Iine» | Да | 10,2 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
СтатусБанк, | Да | 10 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
Франсабанк, «Верный расчет» | Да (первые 3 месяца) | 10 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,7 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,6 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,6 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,5 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
От 6 до 11 месяцев
В этом мини-рейтинге – целых два лидера: Белгазпромбанк и Белорусский народный банк, которые предлагают своим клиентам целый ряд интересных депозитов с одинаковой ставкой в 10,57% годовых.
Кроме того, по депозитам Белгазпромбанка «ON-Вклад v.1.14», «ON-Вклад v.1.13» и вкладу Белорусского народного банка «Лови мгновение» ставка является фиксированной на весь срок хранения денег.
Отметим также, что по всем перечисленным вкладам от Белгазпромбанка предусмотрена капитализация процентов, в вот проценты по вкладу «Лови мгновение» от БНБ-Банка можно получить сразу – в день открытия депозита.
Все предложения – в таблице 3.
Банк и название вклада | Фиксированна ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация | ||
Белгазпромбанк, «ON-Вклад v.1.14» | Да | 10,57 | 11 месяцев | 100 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
Белгазпромбанк, «ON-Вклад v.1.13» | Да | 10,57 | 7 месяцев | 100 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
Белгазпромбанк, | Да (первые 90 дней) | 10,57 | 7 месяцев | 200 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
БНБ-Банк, «Лови мгновение» | Да | 10,57 | 7 месяцев | 100 | Нет | Выплата процентов – в день открытия депозита | ||
БНБ-Банк, | Нет | 10,57 | 7 – 11 месяцев | 100 | Да, прием прекращается за 3 месяца до окончания срока депозита | Капитализация процентов и их выплата – в конце срока хранения депозита | ||
Альфа-Банк, | Да | 10,5 | 10 месяцев | 50 | Да. За 2 месяца до окончания срока вклада пополнение прекращается | Капитализация процентов – два раза в месяц | ||
Банк Решение, «Online-решение» | Нет | 10,5 | 7 месяцев | 50 | Да | Ежемесячная капитализация | ||
Банк Решение, «Формула успеха» | Нет | 10,5 | 7 месяцев | 100 | Да | Или ежемесячная капитализация, или перечисление процентов на карту ежемесячно | ||
Банк Москва-Минск, «Оптимальный» | Да | 10,5 | 7 месяцев | 100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Без ограничений, до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту | ||
Альфа-Банк, | Да – первые 6 месяцев | 10,3 | 7 месяцев | 50 | Да. За 3 месяцев до окончания срока вклада пополнение прекращается | Или перечисление на счет ежемесячно, или капитализация ежемесячно | ||
Напоследок напомним, что все доходы от представленных депозитов – сроком до 3 и от 4 до 6 и 11 месяцев, согласно существующему законодательству, облагаются налогом в 13% годовых. Что, безусловно, необходимо учитывать, рассчитывая свой возможный годовой или месячный доход.
Прогноз по ставкам
Как видно, ставки по «коротким» рублевым депозитам после снижения ставки рефинансирования Нацбанка «упали» не слишком сильно: в пределах 0,2-0,3 п.п. Между тем, напомним, еще 14 февраля ставка рефинансирования главного банка страны снизилась на 0,5 п.п. Так что привлекательность вкладов в национальной валюте остается до сих пор весьма высокой, особенно на фоне низких ставок по валютным депозитам.
Скажем, еще около 3 месяцев назад Банк «Решение» по депозиту «Формула успеха» сроком на 7 месяцев держал ставку в размере 10,8% годовых, а сегодня она составляет 10,5% годовых. Банк БелВЭБ по вкладу «Выдатны-вэб» сроком на 6 месяцев опустил ставку с 9,6 до 9,4% годовых. Примерно таким же путем – изменив ставку на 0,2 п.п. после 14 февраля – пошли и другие банки.
Правда, есть и банки, которые за последние 3 месяца оставили ставки по некоторым своим депозитам без изменений, что и позволило им закрепиться на достаточно высоких позициях во всех 3 рейтингах. Это Альфа-Банк, СтатусБанк и Франсабанк.
Кроме того, как видно из последней таблицы, по депозитам на срок от 6 до 11 месяцев конкуренция среди банков идет уже не на десятые, а на сотые доли процентов, что и обусловило появление вкладов под 10,57% годовых. Можно спрогнозировать, что конкуренция за денежные средства населения среди белорусских банков продолжится и в дальнейшем. Примерно до того момента, пока на рынке сохранятся дефицит рублевой ликвидности и повышенные инфляционные ожидания населения.