До 3 месяцев
В этом сегменте многие белорусские банки, что называется, «окопались» в районе 9,4% годовых. Причем количество банков, где можно положить свои сбережения под такой процент, значительное.
По этой причине в нашем 1 мини-рейтинге представим только те вклады, ставка по которым является фиксированной на весь срок хранения денег. Это Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Франсабанк, Банк Москва-Минск, Идея Банк и некоторые другие.
По всем упомянутым депозитам можно получить под фиксированную ставку в 9,4% годовых неплохой доход. В Белгазпромбанке – на 45 дней, в Банке БелВЭБ – на 3 месяца, как, впрочем, и в Банке Москва-Минск, Франсабанке и других банках.
Все банковские учреждения предлагают или капитализацию полученных процентов, или выплату их на сопредельный счет (т.е. капитализация процентов в таком случае не предусмотрена).
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название вклада | Фиксирована ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация |
Альфа-Банк, | Да | 9,4 | 2 месяца | 50 | Да, в течение 1-го месяца | Ежемесячная зачисление процентов на счет или капитализация ежемесячно |
Банк БелВЭБ, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная зачисление процентов на счет или капитализация ежемесячно или выплата всей суммы начисленных процентов в конце срока |
Банк БелВЭБ, | Да | 9,4 | 3 месяца | 50 | Да | Ежемесячная выплата процентов на счет или капитализация ежемесячно |
Банк ВТБ (Беларусь), | Да | 9,4 | 2 и 3 месяца (65 и 95 дней) | 20 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
Банк Москва-Минск, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Без ограничений, до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 1, 2 и 3 месяца | 50 | Да | Ежемесячная капитализация |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 1, 2 и 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту (при сроке в 2 и 3 месяца). При сроке в 1 месяц – капитализация |
Банк Решение, | Да | 9,4 | 3 месяца | Без первоначального взноса | Да | Ежемесячная капитализация |
Белгазпромбанк, | Да | 9,4 | 2 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация |
Белгазпромбанк, | Да | 9,4 | (45 дней) | 50 | Да | Капитализация процентов по истечении срока вклада |
БНБ-Банк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Нет | Выплата процентов – в день открытия депозита |
БНБ-Банк, | Да | 9,4 | 33 дня и 3 месяца | 100 | Да, прием прекращается за 2 месяца до окончания срока депозита (при сроке в 3 месяца) | Ежемесячная капитализация |
БТА Банк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да | Ежемесячная капитализация |
БТА Банк, | Да | 9,4 | 35 дней (1 месяц) | 100 | Да | Выплата процентов в конце срока |
Приорбанк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Нет | Ежемесячная капитализация |
СтатусБанк, | Да | 9,4 | 3 месяца | 100 | Да, в течение первых 2 месяцев, от 50 руб. | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата на текущий счет |
Франсабанк, | Да | 9,4 | 3 месяца (95 дней) | 100 | Да | Нет, выплата процентов ежемесячно с перечислением на счет |
От 4 до 6 месяцев
В данном сегменте лидирующие позиции уже долгое время удерживает Банк ВТБ (Беларусь), который по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,5% годовых и таким образом закономерно возглавил наш 2 мини-рейтинг.
Кроме того, этот вклад интересен еще тем, что ставка по нему не может быть изменена банком, т.е. является фиксированной на весь срок вклада. Депозит можно пополнять в любое время. Из минусов вклада отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.
Почти такая же процентная ставка у еще одного лидера – СтатусБанка – по депозитам «Старательные бабки – On-Iine» и «Старательные бабки»: 10,2% и 10% годовых соответственно. Ставка является фиксированной. Также возможно пополнение вклада в течение первых 3 месяцев после открытия.
Кроме того, по желанию клиента проценты по вкладу могут как ежемесячно капитализироваться, так и перечисляться на сопредельный счет.
В конце также отметим Идея Банк, у которого по некоторым вкладам предусмотрена не ежемесячная, а еженедельная капитализация процентов по вкладу, что существенно увеличивает конечную актуальную процентную ставку.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название вклада | Фиксирована ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация |
Банк ВТБ (Беларусь), «Окно возможностей» | Да | 10,5 | 6 месяцев (190 дней) | 20 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
СтатусБанк, «Старательные бабки – On-Iine» | Да | 10,2 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
СтатусБанк, | Да | 10 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
Франсабанк, «Верный расчет» | Да (первые 3 месяца) | 10 | 6 месяцев (185 дней) | 100 | Да | Нет, выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,7 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,6 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,6 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет |
Идея Банк, | Да | 9,5 | 6 месяцев | 20 | Да, в течение первых 3 месяцев | Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата процентов на счет |
От 6 до 11 месяцев
В этом мини-рейтинге – целых два лидера: Белгазпромбанк и Белорусский народный банк, которые предлагают своим клиентам целый ряд интересных депозитов с одинаковой ставкой в 10,57% годовых.
Кроме того, по депозитам Белгазпромбанка «ON-Вклад v.1.14», «ON-Вклад v.1.13» и вкладу Белорусского народного банка «Лови мгновение» ставка является фиксированной на весь срок хранения денег.
Отметим также, что по всем перечисленным вкладам от Белгазпромбанка предусмотрена капитализация процентов, в вот проценты по вкладу «Лови мгновение» от БНБ-Банка можно получить сразу – в день открытия депозита.
Все предложения – в таблице 3.
Банк и название вклада | Фиксированна ли ставка | Размер ставки (% годовых) | Срок | Минимальная сумма первоначального взноса, руб. | Возможно ли пополнение | Капитализация | ||
Белгазпромбанк, «ON-Вклад v.1.14» | Да | 10,57 | 11 месяцев | 100 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
Белгазпромбанк, «ON-Вклад v.1.13» | Да | 10,57 | 7 месяцев | 100 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
Белгазпромбанк, | Да (первые 90 дней) | 10,57 | 7 месяцев | 200 | Да | Капитализация ежемесячно | ||
БНБ-Банк, «Лови мгновение» | Да | 10,57 | 7 месяцев | 100 | Нет | Выплата процентов – в день открытия депозита | ||
БНБ-Банк, | Нет | 10,57 | 7 – 11 месяцев | 100 | Да, прием прекращается за 3 месяца до окончания срока депозита | Капитализация процентов и их выплата – в конце срока хранения депозита | ||
Альфа-Банк, | Да | 10,5 | 10 месяцев | 50 | Да. За 2 месяца до окончания срока вклада пополнение прекращается | Капитализация процентов – два раза в месяц | ||
Банк Решение, «Online-решение» | Нет | 10,5 | 7 месяцев | 50 | Да | Ежемесячная капитализация | ||
Банк Решение, «Формула успеха» | Нет | 10,5 | 7 месяцев | 100 | Да | Или ежемесячная капитализация, или перечисление процентов на карту ежемесячно | ||
Банк Москва-Минск, «Оптимальный» | Да | 10,5 | 7 месяцев | 100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Без ограничений, до момента принятии банком решения о прекращении приема дополнительных взносов | Ежемесячная капитализация или перечисление на карту | ||
Альфа-Банк, | Да – первые 6 месяцев | 10,3 | 7 месяцев | 50 | Да. За 3 месяцев до окончания срока вклада пополнение прекращается | Или перечисление на счет ежемесячно, или капитализация ежемесячно | ||
Напоследок напомним, что все доходы от представленных депозитов – сроком до 3 и от 4 до 6 и 11 месяцев, согласно существующему законодательству, облагаются налогом в 13% годовых. Что, безусловно, необходимо учитывать, рассчитывая свой возможный годовой или месячный доход.
Прогноз по ставкам
Как видно, ставки по «коротким» рублевым депозитам после снижения ставки рефинансирования Нацбанка «упали» не слишком сильно: в пределах 0,2-0,3 п.п. Между тем, напомним, еще 14 февраля ставка рефинансирования главного банка страны снизилась на 0,5 п.п. Так что привлекательность вкладов в национальной валюте остается до сих пор весьма высокой, особенно на фоне низких ставок по валютным депозитам.
Скажем, еще около 3 месяцев назад Банк «Решение» по депозиту «Формула успеха» сроком на 7 месяцев держал ставку в размере 10,8% годовых, а сегодня она составляет 10,5% годовых. Банк БелВЭБ по вкладу «Выдатны-вэб» сроком на 6 месяцев опустил ставку с 9,6 до 9,4% годовых. Примерно таким же путем – изменив ставку на 0,2 п.п. после 14 февраля – пошли и другие банки.
Правда, есть и банки, которые за последние 3 месяца оставили ставки по некоторым своим депозитам без изменений, что и позволило им закрепиться на достаточно высоких позициях во всех 3 рейтингах. Это Альфа-Банк, СтатусБанк и Франсабанк.
Кроме того, как видно из последней таблицы, по депозитам на срок от 6 до 11 месяцев конкуренция среди банков идет уже не на десятые, а на сотые доли процентов, что и обусловило появление вкладов под 10,57% годовых. Можно спрогнозировать, что конкуренция за денежные средства населения среди белорусских банков продолжится и в дальнейшем. Примерно до того момента, пока на рынке сохранятся дефицит рублевой ликвидности и повышенные инфляционные ожидания населения.