Топ карт с высокими процентами на остаток: считаем выгоды
Если у вас нет привычки снимать все деньги с карты подчистую и ежемесячно на балансе остается некоторая сумма – есть возможность ее увеличить. Один из доступных вариантов – хранить деньги на карточке с повышенным процентом годовых на остаток. Такой «пластик» может стать альтернативой вкладу, и, в отличие от депозита, средствами можно свободно распоряжаться. Мы собрали предложения с высоким процентом годовых на остаток по карте.
Что значит проценты на остаток по карте?
Это вознаграждение от банка за то, что вы храните деньги на его счету. Проценты на остаток можно снять и потратить в любой момент, а средствами на расчетной карте свободно пользоваться.
Как происходит начисление процентов на остаток?
Каждый день банк фиксирует остаток на карте и рассчитывает проценты от этой суммы. Начисление, как правило, происходит в начале месяца, следующего за отчетным периодом. Какой же может быть примерный доход?
Мы обратились в несколько белорусских банков, и нам предоставили вот такую схему расчета:
3 000 BYN * 3 * 30 / 360 * 100 = 7,5 BYN.
- 3 000 BYN – средний остаток средств на счету в течение месяца;
- 3 – размер процентной ставки, которую определяет банк для своего продукта;
- 30 – количество дней в месяце;
- 360 – среднее количество дней в году.
Напоминаем, что от 7,5 BYN еще нужно вычесть подоходный налог 13%, в итоге получится около 6,5 BYN.
Если за месяц не было движения средств по счету, то со средним остатком все понятно, а как быть, если постоянно снимаешь деньги с карты или, наоборот, пополняешь счет?
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Среднемесячный остаток – это сумма ежедневных остатков на счете на утро каждого календарного дня, поделенная на число календарных дней месяца. По этому принципу можно вывести сумму для формулы, которую мы представили выше.
В банке расчеты построены чуть сложнее. Как нам прокомментировали представители одного из банков, сначала отдельно высчитывается доход для каждого периода, в который средства находились на счету без изменений (в формулу подставляется сумма денег и количество дней, которое она пролежала на счету до расчетной операции). Чтобы вывести итоговый доход, показатели от каждого периода просто суммируются.
Например, 1 июля вы положили на счет 3 000 BYN. Через 7 дней сняли 500 BYN, а через 13 дней – снова пополнили счет на 2 000 BYN.
Доход за первую неделю составит 1,75 BYN (3000*7*3/360*100), за следующие 13 дней – 2,71 BYN (2500*13*3/360*100), и за оставшиеся 10 дней месяца – 3,75 BYN (4500*10*3/360*100). То есть за июль в сумме с помощью кешбэка на остаток на счет набежит около 8,21 BYN.
Ставку в 3% во всех примерах мы использовали не случайно – это самый высокий процент кешбэка на остаток по счету в BYN, который можно найти в белорусских банках.
В таблице отражены расчетные карты в BYN с кешбэком на остаток в 2% и максимальные – 3%.
| Название банка | Название карты и размер процента на остаток | Стоимость обслуживания |
| Альфа-Банк | Действующим клиентам Альфа-Банка доступна услуга «Альфа-Копилка». В «копилках» (а их может быть несколько) можно накапливать средства с выбранного счета. Проценты на остаток «копилки» в BYN составляют 2% и 3%. | Зависит от категории выбранной карты. При выполнении определенных условий – бесплатно. |
| Банк ВТБ (Беларусь) |
|
При выполнении определенных условий карты обслуживаются бесплатно. |
| Банк Дабрабыт | БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ в Пакете услуг «Спраўная» – на средний остаток начисляется 3% годовых. Можно выпустить как виртуальную, так и пластиковую карту. | Обслуживание бесплатно, придется заплатить только за выпуск карточки – 2 BYN единовременно. |
| Банк Решение |
|
|
| Белинвестбанк | Visa Joker – при среднем остатке в 1000 BYN и более начисляется 2% годовых. При меньшем среднем остатке – 0,01%. | 4,99 BYN ежемесячно. |
| БТА Банк |
| Обслуживание бесплатно, придется только заплатить за выпуск карты:
|
| МТБанк | Mastercard Standard «Кактус» – в базовом пакете услуг начисляется 3% на средний остаток выше 3000 BYN (на сумму ниже 3000 BYN – 0,0001%).
| Бесплатно. При подключении дополнительных опций – 2,99 BYN в месяц за каждую. |
| Паритетбанк | Пакет услуг «Семейный круг» – начисляется 3% годовых на средний остаток по счету в BYN. Можно выпустить 3 бесплатные карты на выбор: Visa Classic/Mastercard Standard/Mastercard Gold/Visa Gold/ БЕЛКАРТ-Премиум. | 6,9 BYN в месяц. При выполнении определенных условий – бесплатно. |
| Статусбанк | На сумму среднего остатка 300 BYN и выше начисляется 3% годовых. От 100 BYN до 299 BYN – 1%, на меньшую сумму – 0,01% годовых. |
|
| Технобанк | На остаток по картам начисляется 3% годовых. |
При выполнении определенных условий карты обслуживаются бесплатно. |
Кроме вариантов в таблице, есть еще сберегательный «пластик» Технобанка Mastercard «ДостатОК». Картой можно пользоваться как обычной расчетной, но для ее выпуска необходимо открыть вклад (он может составлять и 0,01 BYN, как ответили нам в колл-центре банка).
На минимальную сумму остатка будет начисляться повышенный процент – 7% по счету в BYN. Начисление процентов на сумму, превышающую минимальный остаток (разница между минимальным остатком на вкладе и остатком денежных средств на конец каждого операционного дня в расчетном периоде) осуществляется по ставке «до востребования» (0,2% – в валюте 3% по счету в BYN).
Также не включали в таблицу пенсионные карты с высоким процентом на остаток, про них расскажем в отдельном материале – следите за новостями.
Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале.
Поделиться своей новостью или «денежной» историей с редакцией можно через @myfinby_bot.