лучшие курсы покупка | продажа
USD 2.1022.105
EUR 2.42.405
RUB100 3.1913.178
нбрб 20.11.2018
USD 2.1058
EUR 2.4041
RUB100 3.1947

Какой банк самый эффективный?

По итогам 3 квартала видно, что банковская система Беларуси работала прибыльно. Примечательно, что рост прибыли в сравнении с аналогичным периодом прошлого года наблюдается у всех 24 банков, которые стали предметом нашего анализа.
Какой банк самый эффективный?
фото: pexels.com

Чтобы ясно представить ситуацию, воспользуемся данными бухгалтерского отчета Национального банка Республики Беларусь за 3 квартал 2018 года.

Как оценить эффективность работы банка?

Этот вопрос имеет, как минимум, два дополняющих друг друга ответа. Успех работы банка это:

  • Величина его чистой прибыли.
  • Отношение этой прибыли к собственному капиталу банка.

Последний показатель называется коэффициентом ROE, им пользуются для оценки эффективности банков по всему миру. Однако на экономику государства прямо влияет именно реальная прибыль в абсолютных показателях.

Рейтинг банков по абсолютной прибыли

Заработанные банками деньги имеют особое значение для экономики государства, т.к. становятся источником инвестиций в производство товаров и услуг. Это предполагает рост в других отраслях и повышение доходов граждан, хотя и не прямо, но по мере оборота капитала.

Топ-10 банков Беларуси по абсолютной прибыли в 3 квартале 2018 года выглядит так:

Общие показатели первой десятки по чистой прибыли демонстрируют высокую корреляцию (взаимосвязь) между величиной собственных активов и прибылью в денежном выражении.

Но сразу заметно, что величина капитала не всегда обеспечивает прибыль пропорциональную сумме активов.

  • Первый в списке – Беларусбанк, в его распоряжении почти 40% совокупного капитала всей банковской системы Республики.
  • Второй по прибыли – Приорбанк. Этот банк заработал вдвое меньше, но его собственный капитал немного превышает 6% от общей массы.

Рейтинг эффективности использования собственного капитала

Все банки пользуются для получения прибыли собственными активами и заемными средствами, т.е. деньгами клиентов, привлеченными в качестве депозитов и другими способами. Однако сумма, которую банки могут привлечь со стороны, зависит от величины собственных активов. Прибыль банков от всех операций в конечном итоге увеличивает их собственный капитал.

Потому наиболее обоснованным показателем эффективности выглядит именно коэффициент ROE вычисляемый в процентах по формуле:

ROE = Чистая прибыль / Собственные активы * 100.

Топ-10 по этому показателю имеет такой вид:

Рейтинг покидает лидер по абсолютной прибыли Беларусбанк, а также Белагропромбанк и Банк БелВЭБ.

На их место приходят гораздо меньшие по объему капитала и чистой прибыли: МТБанк, БСБ Банк и БНБ–Банк.

Два последних имеют менее 1% в общем капитале банковской системы. МТБанк чуть богаче, но активно привлекает заемные средства, работает с населением, и получает от своей деятельности прибыль, которая в относительных показателях почти в 4 раза больше среднего для банковской системы.

Эффективность банков по другим параметрам

Еще одним признаком текущей эффективности работы банка может считаться прирост его прибыли в сравнении с показателями прошлого года и прирост собственного капитала.

Средний рост прибыли по отношению к прошлому, 2017 году, по всей банковской системе составил более 122,6%. Пятерка лидеров по этому показателю сложилась так:

Название банка
Рост прибыли в сравнении с 2017 г., %
ОАО «Белинвестбанк»
4 071,64
ОАО «Белагропромбанк»
216,66
ОАО «СтатусБанк»
207,75
ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)»
196,98
ОАО «Банк Москва–Минск»
194,92

Отражает ли этот показатель эффективность работы банка?

Только в сочетании с ROE и другими параметрами. Так фантастический рост прибыли Белинвестбанка объясняется невысокой прибылью за три квартала предыдущего года.

Топ-5 банков по приросту собственного капитала:

Название банка
Рост собственного капитала в сравнении с 2017 г., %
ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)»
128,32
ЗАО «МТБанк»
121,45
ОАО «Банк Москва–Минск»
115,01
ЗАО «Альфа–Банк»
114,94
ОАО «Приорбанк»
111,42

Информативен ли этот показатель?

Все банки из пятерки лидеров по росту капитала состоят в Топ-10 по эффективности использования собственных активов. Банковские учреждения могут и не использовать прибыль именно на пополнение собственного капитала, но наиболее успешные из них поступили именно так.

Эффективность работы банков по совокупности показателей

По сочетанию многих критериев наиболее эффективными выглядят банки, активно предлагающие свои услуги населению и бизнесу.

Их активность особенно проявляется в количестве привлекаемых клиентов. Клиентов, которые не просто работают с банком в рамках зарплатных проектов и расчетно-кассового обслуживания, но пользуются новыми предложениями, кредитами, депозитами и пр.

Эффективными по многим показателям выглядят:

Особое значение для экономики сохраняют такие гиганты как АСБ Беларусбанк, Белагропромбанк.

Текст: Максим БАРАНЧУК
Источник: Myfin.by
Подпишись на рассылку Myfin.by
Еженедельно самые интересные финансовые новости для вас!
Поделиться:
Новости по темам: