Открыв валютную сберкарту, можно зарабатывать до 4,5% годовых, а доверившись рублевой - до 29% годовых. Такой доходностью не всегда могут похвастаться даже традиционные депозиты. О самых выгодных сберегательных карточных продуктах – в свежем рейтинге Myfin.by.
Сберкарта представляет собой уникальное сочетание платежной карты и депозита и прекрасно подходит тем, кто не хочет расставаться со своими сбережениями надолго или предпочитает держать их всегда под рукой. Проценты, начисляемые на остаток средств на счету, станут в таком случае приятным бонусом, и если правильно подобрать продукт – бонусом отнюдь не маленьким.
Самыми популярными вариантами были и остаются долларовые и рублевые сберкарты. На фоне этого отметим еще один плюс сберегательных карт – в какой бы валюте ни был открыт счет – долларах США, евро, российских или белорусских рублях – вы сможете рассчитываться по безналу практически в любой стране в любой валюте. Например, если вы будете расплачиваться картой международной платежной системы, выпущенной к сберегательному счету в белорусских рублях, на помощь придет автоконверсия и все транзакции будут осуществлены без заминки.
Стоимость выпуска валютной сберегательной карты колеблется в широчайшем диапазоне от 0 до 100$. Конкретная цифра будет зависеть от тарифной политики банка-эмитента.
«Сюрпризом» может стать наличие неснижаемого остатка (особенно это касается карт класса стандарт и премиум). Данная опция предполагает «замораживание» части средств на вашем счете на срок действия платежной карты. Однако по истечении этого отрезка времени весь неснижаемый остаток в полном объеме будет вам возвращен.
Выбор валюты счета для вашей сберкарты – дело вкуса и доходности. Рублевые «сберки» прельщают двухзначной ставкой, валютные – стабильностью.
К слову, доходность сберкарт в большинстве случаев зависит от остатка средств на счете. Зависимость прямая: больше денег – больше ставка.
За последний месяц ставки как по валютным, так и по рублевым сберкартам снизились. Так, по валютной карте БПС-Сбербанка "Универсальный" максимальная процентная ставка снижена с 5% до 4,5%. Однако этот факт не помешал банку остаться лидером в своем сегменте.
По рублевым карточкам ставки были снижены в Белинвестбанке («Сберегательная карта» на 0,5 п.п.), Беларусбанке («Аграрная» на 5 п.п., «Сберегательная» на 4,5 п.п.), МТБанке («Сберегательная карта», на 1 п.п.).
Если ваш выбор пал на сберегательную карту в иностранной валюте, то максимальную ставку по карточкам эконом-класса вам предложат в Технобанке по продукту «Сберегательная карта» – 4,1% годовых.
Белгазпромбанк сегодня предлагает 4% на остаток, превышающий 10 000 долларов США.
Под 4% годовых ваши накопления в иностранной валюте могут храниться на «сберке» Белинвестбанка – «Валютная шкатулка».
Беларусбанк предлагает своим клиентам по «Сберегательной карте» 3,5% годовых.
В Приорбанке по карте «Трио» можно получить 2,75% годовых.
В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах эконом-класса в иностранной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года.
Банк/ Сберегательная карта | Тип карты | Срок действия, лет | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка 5 ноября | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Electron | 4 | - | 4,1% | до 10 000 $ - 3,6%, от 10 000 $ - 4,1% | 3 $ - выпуск, 4 $ - ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Белгазпромбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron, Maestro | 3 | - | 4,0% | до 5 000$ - 3%, от 5 000$ до 10 000$ - 3,5%, от 10 000 - 4% | бесплатно | 0% - в сети банка и на Белпочте, 3,5% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Белинвестбанк/ Валютная шкатулка | Visa Electron EMV, Maestro EMV | 3 | 300 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 300 $ - 0,01%, от 300 $ - 1 000 $ - 1%, от 1 000 $ до 2 500 $ - 2%, от 2 500 до 5 000 - 3%, от 5 000 - 4% | 50 000 р (при использовании Интернет-банкинга 40 000р) | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков | до 5 дней |
Беларусбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron EMV | 3 | 100 $ | 3,5% | до 1 000 $ - 0,5%, 1 000 $ - 4 000 $ - 3%, от 4 000 $ - 3,5% | 10 $ | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, 2% min 3$ - в банкоматах других банков, 3% min 7$ - в отделениях других банков | до 7 дней |
Приорбанк/ Трио | Visa Electron, Maestro | 2 | 200 $ | 2,75% | до 500 $ - 0,01%, от 500 $ до 2 000 $ - 2,25%, от 2 000 $ до 5 000 $ - 2,5%, от 5 000 $ - 2,75% | 30 000 выпуск | 0% -в сети банка и банкоматах Белагропромбанка и БПС-Сбербанка, Белпочта, 2,5% min 20 000 - в устройствах других банков | до 4 дней |
Карты более высокого уровня могут порадовать своих потенциальных обладателей более высокой прибылью.
БПС-Сбербанк готов предложить своим клиентам до 4,5% годовых по сберегательному продукту «Универсальный» при условии, что неснижаемый остаток составит 5 000$.
Технобанк готов платить до 4,1% годовых при размещении на сберегательной карте свыше 10 000 долларов.
Белинвестбанк по «Валютной шкатулке» предлагает до 4% годовых. Аналогичную ставку можно найти в БНБ-Банке, Паритетбанке и Трастбанке.
В таблице вы найдете полную информацию о лучших сберегательных картах стандарт и премиум-класса в иностранной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года.
Банк/ Сберегательная карта | Тип карты | Срок действия, лет | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка 5 ноября | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
БПС-Сбербанк/ Универсальный | MasterCard Standart/ MasterCard Gold; Visa Classic/ Visa Gold | 1 год | 1 000 или 5 000 $ - определяется клиентом | 4,5% | 4% - при неснижаемом остатке 1 000 $, 4,5% - при неснижаемом остатке 5 000 $ | MasterCard Standard; Visa Classic-1-ый год - 30$, последующие -20 $. Gold - 55 $ 1-ый год, 45 $ - 2-ой и последующие. | 0% - в сети банка, в банкоматах Приорбанка и Беларусбанка; 2% min 3 $ - в устройствах других банков | до 10 дней |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 300$ (страховой депозит) | 4,1% | до 10 000 $ - 3,6%, от 10 000 $ - 4,1% (3,6% на страховой депозит) | 12 $ - выпуск, 15 $ - ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
Белинвестбанк/ Валютная шкатулка | Visa Classic EMV/MasterCard Standard EMV/ Visa Gold EMV/MasterCard Gold EMV | 3 | 300 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 300 $ - 0,01%, 300 - 1 000 $ - 1%, 1 000 -2 500 $ - 2%, 2 500 -5 000 $ - 3%, от 5 000 $ - 4% | MasterCard Standard и Visa Classic - 250 000 р; MasterCard Gold и Visa Gold - 38$ | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в пунктах выдачи наличных средств других банков | 5-6 дней |
БНБ-Банк/ Мой друг | MasterCard Standart/ Visa Classic | 2 | 100 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | 4,0% ( начисляется на мин остаток по счету в течение месяца. На сумму превышения начисляется 1/2 установленной ставки) | 25 $ - взимается в случае закрытия карты в течение первого года пользования | 0% - в сети банка, 2% min 2 $ - в устройствах банков системы СБС, 2,5% min 2,5 $ - в устройствах других банков | до 10 дней |
Паритетбанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 1 - 2 года | 200 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 200 $ - 0,1%, 200 $ -1 000 $ -2%, 1 000 $ -3 000 $ - 3%, от 3 000 $ - 4% | - | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков | до 10 дней |
Трастбанк/ Trustbank Visa Gold | Visa Gold | 3 | 500 $ (неснижаемый остаток) | 4,0% | до 3 000 $ - 1%, 3 000 - 10 000 $ - 3 %, от 10 000 $ -4% (4% на страховой депозит) | на 1 год - 50 $, на 2 года -70 $, на 3 года -100 $ | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков | до 3 дней |
Ставки по сберегательным картам в национальной валюте продолжают снижаться, но доходность по ним по-прежнему никак нельзя назвать низкой.
В сегменте карточек эконом-класса до 29% годовых можно зарабатывать по сберегательным картам Белинвестбанка. Такой процент банк готов предложить клиентам, у которых остаток на счете превышает 50 млн.
Сразу 3 банка готовы предложить клиентам до 27% - Беларусбанк, Технобанк и Франсабанк. При этом наименьший остаток на счете потребуется во Франсабанке – всего 500 тысяч рублей (против 100 млн у конкурентов), однако эта карточка подойдет только для безналичных расчетов. В случае снятия наличных средств вам придется расстаться с 2% от суммы в банкоматах банка и с 3% от суммы в банкоматах других банков.
На 26,5% годовых можно рассчитывать, открыв сберегательную «Супер-карту» в Идея Банке. Для получения такой доходности остаток на карте должен превышать 100 млн рублей.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года:
Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, лет | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 5 ноября | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Белинвестбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron EMV, Maestro PayPass | 3 | 500 000 (неснижаемый остаток) | 29,0% | до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн - 11,5% (СР-8,5%), от 5 до 15 млн - 25% (СР+5%), от 15 до 50 млн - 28% (СР+8%), от 50 млн - 29% (СР+9%) | Выпуск 50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass) | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков | 5-6 дней |
Беларусбанк/ Сберегательная | БЕЛКАРТ | 5 | - | 27,0% | до 3 млн - ставка до востребования, от 3 до 10 млн - 15 (CP-5%)%, от 10 до 50 млн - 21% (CP+1%), от 50 до 100 млн - 24% (CP+4%), более 100 млн - 27% (CP+7%) | _ | 0% -в сети Банка, в банкоматах БПС-Сбербанка, Белагропромбанка и Белинвестбанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в кассах других банков | до 7 дней |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Electron | 4 | _ | 27,0% | до 10 млн - 23%, 10 - 100 млн - 25%, от 100 млн - 27% | Выпуск 20 000, обслуживание 25 000 ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
Франсабанк/ Виртуоз | Maestro local instant | 3 | - | 27,0% | от 500 тыс - 27% | - | 2% - в сети банка, 3% - в устройствах других банков | мгновенная безименная карта |
Идея Банк/ Супер-карта Maestro | Maestro | 3 | 100 000 (неснижаемый остаток) | 26,5% | до 2 млн - 1%, 2 - 5 млн - 22,5%, 5 - 15 млн - 23,5%, 15 - 30 млн - 24,5%, 30 - 100 млн - 26,5% | выпуск 30000 | 0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков | до 7 дней |
Максимальная доходность по рублевым картам стандарт и премиум класса зафиксирована на уровне 27,5% годовых. Такая процентная ставка доступна для клиентов Идея Банка при размещении на счете свыше 50 млн рублей.
Технобанк предлагает клиентам до 27% годовых. Максимальный процент будет начисляться на сумму от 100 млн. По карте «Талака» предусмотрен кэшбэк до 3% и нулевая ответственность держателей.
В МТБанке по сберегательной карте можно заработать до 26% годовых, а в БНБ-Банке и Паритетбанке максимальная ставка составляет 25%.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 5 ноября 2014 года:
Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, лет | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 5 ноября | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Идея Банк/ Супер-карта | Master Card Stanrard | 3 | 800 000 (неснижаемый остаток) | 27,5% | до 3 млн - 1,5%, 3 - 15 млн - 24,5%, 15 - 30 млн - 25,5%, 30 - 50 млн - 26,5%, от 50 - 200 млн - 27,5% | Выпуск 100 000 | 0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков | до 7 дней |
Технобанк/ ТАЛАКА | БЕЛКАРТ Премиум | 4 | нет | 27,0% | до 10 млн - 23%, 10 - 100 млн - 25%, от 100 млн - 27% | Обслуживание 15 000 ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | 3 дня, неперсона- |
МТБанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 500 000 | 26,0% | до 2 млн - 10%, 2 - 5 млн - 13,5%, от 5 млн - 26% | Обслуживание 45 000 за 2 года | 0% - в сети банка, 1,75% - в устройствах других банков | до 10 дней |
БНБ-Банк/ Мой друг | Visa Classic/MasterCard Standard | 2 | 600 000 / 600 000 | 25,0% | 25% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки | _ | 0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройствах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков | 10 дней |
Паритетбанк/ Сберегательные карточки со счетом в белорусских рублях | Visa Classic | 1 | 2 000 000 (неснижаемый остаток) | 25,0% | до 2 млн - 0,1%, 2 - 5 млн-10%, 5 - 8 млн - 15%, от 8 млн - 25% | _ | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков ПБЦ, 2% - в устройствах других банков | до 10 дней |