Овердрафт для юридических лиц

Фото quote.ru

Одним из вариантов кредитования бизнеса является овердрафт – банковский инструмент, позволяющий клиенту пользоваться заемными деньгами без дополнительного согласования. По сути, классический овердрафт для юридических лиц представляет собой заранее оговоренную сумму, к которой в рамках лимита по расчетному счету компания может прибегнуть при нехватке собственных оборотных средств.

Виды овердрафта

При определении типа овердрафта для юридических лиц используют два ключевых понятия:

• разрешенный овердрафт – действует в рамках ранее подписанного договора между банком и компанией. В договоре указываются условия использования овердрафта – лимит, годовая процентная ставка, срок действия;
• технический овердрафт – задолженность перед банком, которая образовывается в результате выполнения различных операций. Например, юридической лицо выполняет транзакцию, по которой предусмотрена конвертация валюты. При пересчете курса может оказаться, что счет компании ушел «в минус», что и является технической задолженностью.

В свою очередь, разрешенный овердрафт может быть:

• стандартным – обычно оформляется юридическим лицом после нескольких месяцев использования расчетного счета в качестве подстраховки при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности;
• авансовым – оформляется вместе с расчетным счетом автоматически без предоставления дополнительных документов от компании, подтверждающих е платежеспособность. Обычно такой овердрафт используется при переходе юридического лица на обслуживание из одного банка в другой;
• инкассируемым – такой овердрафт, как правило, предоставляют постоянным клиентам банка, регулярно пополняющим счет выручкой. Овердрафт под инкассацию редко превышает 70-75% суммы регулярных разовых поступлений на счет.

Чем овердрафт для юридических лиц отличается от кредита?

Несмотря на то, что овердрафт является одним из видов кредитования, этот банковский продукт существенно отличается от обычного кредита. Основные характеристики овердрафта:

• более короткий срок использования (не более нескольких месяцев);
• погашение не частями, а единым платежом – со средств, поступивших на счет;
• относительно небольшой лимит, составляющий до 70% ежемесячных поступлений на расчетный счет юридического лица.

При этом у овердрафта есть важное преимущество: однажды заключив договор, можно пользоваться банковскими деньгами продолжительное время без дополнительного согласования. Лимит по овердрафту является возобновляемым – то есть, вернув заимствованную у банка сумму, можно вновь взять деньги в долг.

У овердрафта для юридических лиц есть еще одна отличительная особенность – полученные деньги можно тратить только на решение бизнес-задач – пополнение оборотных средств, инвестиции, финансирование текущей деятельности.

Как оформить овердрафт?

Юридическому лицу, которое хочет оформить овердрафт, необходимо отвечать банковским требованиям. Одно из них – наличие расчетного счета в том финансовом учреждении, где оставляется заявка на подключение этой услуги.

Дополнительные требования могут касаться месячного размера выручки (прибыли), обеспечения по овердрафту (обычно достаточно поручительства собственника бизнеса), положительной кредитной истории.

Для того чтобы получить овердрафт, не обязательно полностью переходить на расчетно-кассовое обслуживание в тот или иной банк. Многие финансовые учреждения предоставляют дополнительные бонусы тем, кто хочет подключиться к этой услуге:

• возможность дистанционного оформления овердрафта без посещения банка;
• отсутствие необходимости обязательно погашать овердрафт при поступлении средств на счет;
• гибкие сроки кредитования – некоторые банки автоматически продлевают услугу овердрафта без повторного предоставления пакета документов.

Для оформления овердрафта необходимо оставить в банке соответствующую заявку, а затем получить подробную инструкцию о подключении услуги, в том числе информацию о пакете документов (для юридических лиц и ИП он будет существенно отличаться), и после выполнения требований банка подписать договор.