лучшие курсы покупка | продажа
USD 2.142.145
EUR 2.4272.433
RUB100 3.263.27
нбрб 22.02.2019
USD 2.1411
EUR 2.4287
RUB100 3.2684

Банковская система Республики Беларусь

Банковская система является частью финансовой системы государства и регулируется его законодательством. В Республике Беларусь это прямо указано в Конституции, а именно – в статье 132, раздела VII, который посвящен именно финансово-кредитной системе Республики.

Круг обязанностей НБ РБ составляют:

  • регулирование отношений в области кредитования;
  • порядок денежных расчетов;
  • эмиссия (выпуск) денег, их передача банкам и другим организациям;
  • формирование и контроль золотовалютных резервов;
  • выдача банковским и небанковским организациям разрешений на занятие финансовой деятельностью;
  • выдача кредитов иным банкам;
  • решение проблем банковской системы РБ;
  • другие вопросы функционирования, контроля и перспективного развития финансовой сферы.

Национальный банк влияет и на печатание новых денег, и на правила выдачи чека в магазине. Он выпускает юбилейные монеты, продает банкам и населению золотые слитки, аттестованные бриллианты, совершает и контролирует иные операции с материальными ценностями.

Национальный банк определяет ставку рефинансирования – величину, от которой рассчитываются процентные ставки по кредитам и депозитам, а также другие финансовые показатели.

Деятельность банков второго уровня это:

  • прием денег на депозиты;
  • выдача кредитов;
  • расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
  • денежные переводы;
  • гарантии и сопровождение сделок;
  • эмиссия и обслуживание банковских карт и др.

Национальный банк подотчетен Правительству и Президенту Республики Беларусь.

Особое значение для банковской системы страны имеют ее золотовалютные резервы.

  • это «подушка безопасности» на случай финансового кризиса общегосударственного масштаба.
  • это своего рода «точка отсчета» для оценки многих экономических показателей.
  • это показатель финансовой мощи государства.

Финансовые резервы Республики Беларусь на 1 октября 2018 года составили 6926,4 млн. долл. США. Это ниже чем было 1 января 2018 года (7315,3 млн. долл.), но выше чем 1 января 2017 года (4927,2 млн. долл.).

Золотовалютные запасы Беларуси колеблются в связи с макроэкономическими факторами – графиком выплат по внешним кредитам и др., но в последние годы имеют общую тенденцию к росту. Согласно планам Правительства и Нацбанка РБ , величина золотовалютных резервов Беларуси к 2020 году должна вырасти до 8 – 8,5 млрд. долл. США.

По состоянию на III квартал 2018 года действовало 33 банка и небанковских кредитно-финансовых организаций. Некоторые из них предлагают юридическим и физическим лицам полный спектр банковских операций, некоторые имеют конкретную специализацию, (пример - «Белинкасгрупп», предприятие, предлагающее кассово-инкассаторские услуги).

Общую тенденцию изменений в банковской сфере Республики Беларусь за 2017-18 годы можно охарактеризовать как сдержанное развитие.

Растет прибыль практически всех банковских организаций в абсолютных, т.е. денежных, величинах. Относительные, процентные показатели работы большинства банков также улучшаются в сравнении с прошлыми годами и десятилетиями. Ясным подтверждением этому будет устойчивый курс рубля РБ по отношению к иностранным валютам. Большую часть современной истории Беларуси инфляция была гораздо выше, а это явный признак плохого состояния всех уровней банковской системы.

В течение 2017-18 годов Национальный банк Беларуси вел довольно жесткую эмиссионную политику, не допускал появления в экономике лишних денег, четко контролировал деятельность государственных и частных банков. Это позволило:

  • удержать на приемлемом уровне объем денежной массы и, соответственно, инфляцию;
  • уменьшить суммарную величину «плохих» (невыгодных, рискованных) кредитов;
  • уменьшить зависимость экономики от доллара и др. валют (такая зависимость обычно соответствует инфляционным ожиданиям);
  • поддержать «здоровую» деловую активность, когда кредитные ресурсы идут в экономически обоснованные проекты.

Коммерческие банки Республики также продемонстрировали положительную динамику. Большая часть из них увеличила абсолютную и относительную прибыль в сравнении с прошлыми периодами.

Первая пятерка белорусских банков по абсолютной прибыли выглядит так:

Все это крупные банки с полным спектром услуг, работающие со всеми категориями клиентов.

Показатель эффективного использования собственного капитала (ROE), т.е. его отношение к прибыли в %, формирует другой рейтинг:

В качестве общих тенденций следует упомянуть, что особое значение для экономики Беларуси имеют крупные государственные банки: ОАО «АСБ Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк», а наибольшую скорость развития демонстрируют средние и небольшие банки, такие как ОАО «Приорбанк», ЗАО «МТБанк» и др.

С уверенностью прогнозировать дальнейшее развитие банковской системы Беларуси сложно. Сама по себе эта сфера демонстрирует рост эффективности, однако отечественные банки не «создают» деньги, как это происходит на мировых фондовых биржах, но обслуживают реальный сектор экономики, где существует немалое количество проблем.

Взгляд государства на стратегию развития банковской системы до 2020 года отражен в Постановлении Совета Министров и Национального банка № 229/6 от 29 марта 2017 года. Результатом запланированного развития должно стать:

  • формирование банковской системы удовлетворяющей запросы клиентов без господдержки, на основе рыночного подхода;
  • построение сбалансированного финансового рынка, снижение рисков для всех его участников;
  • создание условия для выгодного сбережения средств преимущественно в национальной валюте.

Все это должно стимулировать развитие национальной экономики и рост благосостояния.