Коммерческие банки Беларуси

Фото: pixabay.com

Коммерческие банки Беларуси — банки второго уровня в двухуровневой системе, которые имеют целью получение прибыли. Должны сохранять баланс ресурсов и кредитных вложений. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, позволяя фирмам и физическим лицам непрерывно покупать и продавать.

Основные функции коммерческих банков

• Мобилизация временно свободных денежных средств. Банки на время берут их у физических и юридических лиц, гарантируя возврат с процентами, а потом превращают в капитал. Депозиты — база для ссудных операций.
• Предоставление кредитов (гражданам, предприятиям, государству). Банк выступает как финансовый посредник и позволяет развиваться экономике.
• Создание кредитных денег (это депозиты, использующиеся с помощью карточек, чеков, электронных переводов). Банк получает наличные и превращает их в другой вид средств (депозит).
• Проведение расчетов и платежей.
• Осуществление операций с ценными бумагами (акциями и облигациями). Коммерческие банки развиваю фондовый рынок.
• Консультирование. Специалисты рассказывают клиентам, как повысить кредитоспособность, получить кредит, использовать новые формы расчетов, пользоваться пластиковыми карточками.

Классификация операций банков

Пассивные операции призваны собрать средства, которые станут основой деятельности коммерческих банков. Сюда входят привлечение кредитов и депозитов, а также выпуск ценных бумаг (например, облигаций банка).

К активным операциям относят кредитные, инвестиционные (вложение в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий), расчетно-кассовые, факторинг (услуги на основе отсрочки платежа), лизинг (форма кредитования — передача дорогого оборудования во временное пользование за вознаграждение) и др. В результате этих операций банк получает дебетовые проценты. Последние должны быть больше, чем расходы (проценты, выплачиваемых по пассивным операциям).

Управление коммерческим банком

Система управления банком обычно базируется на долевом способе образования уставного фонда (паи либо акции). Учредители или акционеры вступают в банк добровольно. Затем на собраниях они принимают некоторые решения относительно деятельности банка. Также управляет структурой Совет банка.

Финансовые ресурсы коммерческого банка

• Уставный капитал (в Беларуси — минимум 450 миллиардов белорусских рублей — согласно постановлению Правления Нацбанка от 23.06.2015 № 380);
• нераспределенная прибыль;
• привлеченные средства (депозиты).

Риски банков

Существует вероятность, что банковская деятельность приведет к потере или ухудшению ликвидности. Повлиять могут внутренние причины (например, неудачные организационные изменения, нехватка сотрудников или их низкая квалификация) и внешние факторы (допустим, изменение экономических условий, технологии).

Коммерческие банки должны отслеживать рыночный риск, операционный, страновой, правовой, риск потери деловой репутации, стратегический, риск ликвидности.

Необходимо соотносить прибыль с безопасностью и ликвидностью. Последняя под угрозой, если банк, например, привлекает краткосрочные депозиты или до востребования, а кредиты выдает на большой срок. Чтобы гарантировать безопасность, банк не задействует часть депозитов (это банковские резервы).

Коммерческие банки в Беларуси

Зарегистрировано 21 банк и 3 небанковские организации («Белинкасгрупп», «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и «ЕРИП»), по данным на декабрь 2023 года. Все эти банки можно считать коммерческими в противовес Национальному банку РБ.

В 2015 году были приняты решения о ликвидации «Дельта Банка», «ИнтерПэйБанка», «Евробанка» и «Банка Инвестиционных Технологий». В 2016 году Хоум Кредит Банк перестал быть банком в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (НКФО).

1 ноября 2021 года все счета клиентов Идея Банка переведены в МТБанк, который стал правопреемником в отношении всех обязательств Идея Банка.

Альфа-Банк купил 99.98% акций Франсабанка. Интеграция завершилась в течение 2022 года.

Абсолютбанк был преобразован в ЗАО "Оптикурс" НКФО" решением общего собрания акционеров 23 мая 2022 года.

Список коммерческих банков Беларуси:

• Альфа Банк
• Банк БелВЭБ
• Банк ВТБ (Беларусь)
• Банк Дабрабыт
• Банк Решение
• Белагропромбанк
• Беларусбанк
• Белгазпромбанк
• Белинвестбанк
• БНБ-Банк
• Сбер Банк
• БСБ Банк
• БТА Банк
• МТБанк
• Паритетбанк
• Приорбанк
• РРБ-Банк
• СтатусБанк
• Технобанк
• ТК Банк
• Цептер Банк