Структура банка

Структура банка – это форма организации его внутренних элементов: подразделений, управлений и служб.

Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы.

К внешним условиям относятся:

• Указания владельцев банка;
• Цели создания данной конкретной организации;
• Ее место в финансово-экономической системе страны или региона.

Среди внутренних аспектов работы банка особенно важными оказываются:

• Основные направления деятельности: кредитование, привлечение средств во вклады, расчетные и обменные операции, пр.;
• Масштаб деятельности банка: один или несколько близких городов, представительства в регионах страны, международные структуры;
• Важнейшие категории клиентов банка: частные лица, производственные или торговые предприятия, отдельные отрасли и др.

Единого подхода, шаблона для банковской структуры в рыночной экономике не встречается, но есть некоторые общие принципы и распространенные варианты.

Принципы организационной структуры банков

Можно выделить несколько подходов к построению внутренней среды банка:

• Исходя из направлений деятельности, основных функций;
• Ориентируясь на главных внешних потребителей банковского продукта;
• Сочетая в себе два первых варианта, сообразно конкретной ситуации.

Чисто функциональный подход представить трудно. В таком случае пришлось бы собрать в одном кредитном управлении специалистов по выдаче займов физическим лицам и организациям; в управлении расчетных операций также объединились бы и платежи предприятий, и переводы по пластиковым картам.

Ориентация на крупных потребителей банковских услуг оказывается ближе к реальности. В спектре банковских операций удобно объединить работу с частными лицами в подразделение розничных операций, обслуживание организаций – в департамент корпоративного бизнеса.

В этом случае банк получит, как минимум, два кредитных управления, два управления развития,  и некоторые другие структуры сходные по сути работы, но имеющие своего клиента.

Аналогичным образом дублируются подразделения банка по региональному признаку. Но слишком частое деление неизбежно создает проблемы с руководством системой, потому реальная внутренняя структуризация банков происходит по общности основных процессов и эффективности управления.

Примерная структура коммерческого банка

Упрощенно внутреннюю систему коммерческого банка можно представить так:

• Высшее руководство банком – собрание учредителей, другая подобная структура.

Непосредственным управлением операциями этот орган не занимается, но назначает исполнительные органы и контролирует их деятельность.

• Правление банка во главе с председателем.

Это уже элемент текущего, оперативного управления. В его подчинении находятся руководители всех прочих подразделений.

Здесь обычно выделяют:

• Управление розничного бизнеса.Сюда войдут отделы, обслуживающие частных лиц: кредитование, валютно-обменные операции, прием вкладов, операции с банковскими картами и пр.
• Управление корпоративного бизнеса.Тут речь идет о работе с организациями. Это также кредитование, привлечение средств, производство платежей и прочих расчетов, привлечение средств организаций на депозиты.
• Управление безопасности и контроля.Отделы с такими задачами могут входить в состав двух приведенных выше управлений или иметь единое руководство. Часто контроль, внутреннюю и внешнюю безопасность разделяют между несколькими отдельными управлениями.
• Управление межбанковских коммуникаций.Такое подразделение можно считать необходимым на современном этапе консолидации банковской системы. Для работы с банками-партнерами, конкурентами и всеми прочими кредитными учреждениями создается особое управление, либо эти функции остаются в ведении руководства банка.
• Бухгалтерия.Структура обязательная для любого хозяйствующего субъекта, и всегда имеющая единое руководство.
• Управление операций на фондовом рынке.В распоряжении банков, на разных условиях, оказываются ценные бумаги многих предприятий и государств. Для обращения с этими активами банки могут формировать специальные службы.
• Юридическое управление.Существует во всех банках, имеет в своем названии указание на специализацию и единое руководство.
• Управление развития. Сюда относятся элементы системы связанные с поиском новых рынков, клиентов, направлений и способов дохода. Отделы развития создаются при разных управлениях или объединяются в единую службу при тесном взаимодействии с другими подразделениями.
• Пиар (PR) и реклама.Эти направления могут выделяться в отдельные банковские структуры, могут объединяться с управлением развития, или подчиняться подразделениям, ориентированным на определенных клиентов.
• Управление информационных технологий.По мере компьютеризации систем обработки информации и развитием удаленного управления, подобные службы стали обязательной частью любой банковской структуры. Они взаимодействуют со всеми отделами, но обычно составляют единую систему. 
• Региональные подразделения. Такие элементы присущи крупным банкам. Система управления в них варьируется по нескольким критериям. Иногда региональные подразделения дублируют в своем составе все перечисленные выше управления и службы, иногда курируют только некоторые направления, к примеру – работу с физическими лицами.
• Отраслевые управления.Создаются не всегда, но могут быть необходимы банкам, имеющим особые интересы в определенных отраслях или массового потребителя в одной сфере деятельности: сельском хозяйстве, международной торговле, энергетике и др.

Так обычно выглядит внутренняя структура коммерческих банков. Но крупные банковские организации и объединения имеют значительно больше подразделений, что продиктовано существенным разнообразием их интересов и операций.

Особую категорию составляют структурные элементы национальных банков государств. Это естественное отражение того факта, что национальный банк одно из главных звеньев экономической системы страны, его усилия направлены на поддержание и развитие этой системы.

Разница в подходах к внутренней системе банков хорошо видна на таких рисунках:

Структура коммерческого банка:

Структура Национального банка Республики Беларусь