Инкассо

Инкассо – операция по взысканию денежных средств производимая банковскими организациями на основании инструкций получателя платежа.

Инкассо является банковской посреднической операцией по расчетам, в соответствии с которой банк-экспортер по поручению клиента-поставщика получает причитающиеся клиенту денежные средства по прилагаемым платежным документам от плательщика-покупателя за отгруженные товары или оказанные услуги с последующим зачислением средств на счет клиента.

Расчеты по инкассо производятся по приведенной схеме:

1. Клиент (экспортер) передает в банк инкассовое поручение и товарные документы.
2. Банк, в свою очередь, передает перечисленные документы банку импортера или банку-корреспонденту в стране импортера.
3. При оплате импортером инкассового поручения ему передаются товарные документы от банка.
4. Причитающаяся сумма поступает в банк экспортера и зачисляется ему на счет, с уплатой процентов по проведенной операции.

Минусами такой формы расчетов является то, что момент отгрузки товаров или оказания услуг и момент их оплаты растянуты во времени, а также при использовании в расчетах инкассо в отличие от аккредитива существует риск отказа импортера произвести платеж.

Виды инкассо

Различают:

• чистое инкассо, когда в расчетах участвую только финансовые документы – векселя или чеки, используемые для взимания платежа без сопровождения коммерческих документов;
• документарное инкассо, когда расчеты сопровождаются коммерческими документами, которые банк обязуется передать плательщику по факту перевода платежа.

Также банки могут производить прием иностранной валюты на условиях инкассо. Это операции по обмену денежных знаков иностранных государств с установленной подлинностью, но при этом неплатежеспособных, то есть имеющих повреждения. Банк, производящий инкассо иностранной валюты, отправляет принятые банкноты банку-эмитенту для установления их платежеспособности.

Инкассирующий банк не влияет на вынесение заключения банком-эмитентом и не дает гарантии оплаты принятой валюты. В случае положительного решения банка-эмитента, клиенту производится выплата с удержанием комиссии.

Кому может быть интересна такая схема расчетов

Инкассо подходит для расчетов с партнерами за рубежом, когда необходимы дополнительные гарантии, что импортер произведет оплату, а экспортер – выполнит поставку товара. Посредником в таких взаимоотношениях выступают банки двух стран.

При этом в большей степени такая схема выгодна покупателю, так как до момента оплаты товара банки защищают его права благодаря товарораспорядительным документам. Оплата же производится по факту поставки товара. Определенные гарантии есть и у поставщика, который благодаря инкассо защищен от передачи товара покупателю без соответствующей оплаты.

Преимущества инкассо

Система расчетов с использованием документарного инкассо значительно упрощает взаимоотношения деловых партнеров в части проведения торговых операций. Среди преимуществ инкассо:

• относительно небольшие расходы (в сравнении с аккредитивом);
• оперативное выполнение операции (обычно 1-2 дня);
• минимальный пакет документов;
• расширение географии бизнеса.