Система мгновенных платежей

Фото: pexels.com

С 1 июля 2019 года, в Республике Беларусь заработала система мгновенных платежей (СМП).

Суть нововведения четко прописана в его названии. Обслуживающиеся в белорусских банках физические и юридические лица смогут перечислять друг другу деньги в режиме реального времени.

Обещано, что клиенты банков присоединившихся в СМП больше не будут ждать пока отправленный с их счета перевод пройдет проверку, одобрение, подтверждение и прочие обязательные этапы между оправкой денег со счета и моментом их зачисления на счет получателя.

Как раньше проходили платежи?

Чтобы понять прогрессивность системы мгновенных платежей вспомним, как проходят банковские транзакции сейчас и какими они были в недавнем прошлом.

Алгоритм перевода средств с одного банковского счета на другой был таким:

1. Владелец расчетного счета обращался в банк с платежным поручением, т.е. документом дающим банку указание списать со счета клиента определенную сумму и зачислить ее на какой-то другой счет.
2. Работники банка принимали платежное поручение, рассматривали его содержание. Связывались с банком обслуживающим получателя денег, проверяли все данные: название, номер счета, УНП и др.
3. После всех процедур деньги зачислялись на счет получателя. Платежная операция завершалась.

В последние годы большинство юрлиц и предпринимателей перешли с бумажных на электронные документы, проверку платежей доверили роботам. Зачисление денег пошло скорее. Большинство операций проходили в течение дня, с 9:00 до 16:45. Время с 16:15 до 16:45 отводится на технологические перерывы.

Чем отличается система мгновенных платежей?

Система мгновенных платежей будет полностью автоматизирована. Станут возможны переводы в любое время суток и без выходных. Скорость операций обеспечивается постоянными связями между банками-участниками СМП, Расчетным центром и Национальным банком.

Мгновенный платеж будет проходить практически с той же скоростью, с которой передается информация.

Надежность системы мгновенных платежей обеспечивается несколькими факторами:

• банки-участники СМП заключают договора с Национальным банком ОАО «Белорусский межбанковский расчетный центр»
• банки-участники создают резервы средств для проведения мгновенных платежей;
• банки-участники предоставляют всю необходимую информацию для прохождения платежей в Системе.

Регулятором и контролером системы мгновенных платежей выступает Национальный банк Республики Беларусь.

Плюсы мгновенных платежей

У системы мгновенных платежей есть два особых достоинства:

• деньги практически сразу, без периода ожидания, переходят с одного счета на другой;
• возможность переводить средства в любое время, по принципу «24/7/365», т.н. круглые сутки, во все дни.

Дополнительное преимущество СМП в полной автоматизации. Уходит риск «человеческого фактора» и злоупотреблений.

Минусы у СМП скорее условные. Опрометчивые клиенты не смогут отозвать платеж в период обработки.

Однако общее доверие к системе по этой же причине возрастет. Не нужно бояться клиента, который приедет с платежкой, быстро получит продукцию и отзовет платеж.

Платежи в СМП безотзывные.

Кто может воспользоваться системой мгновенных платежей?

Мгновенные платежи смогут совершать юридические и физические лица через банки Республики Беларусь участвующие в СМП.

Требования к банкам уже известны. Им нужно:

• быть участниками системы BISS;
• иметь договорные отношения с расчетным центром;
• обеспечить технические и программные условия для мгновенных платежей.

Плательщиков эти нововведения прямо не касаются:

• физические, и юридические лица будут отправлять платежные поручения, как и раньше;
• для перевода в рамках СМП у поручения должен быть статус «мгновенный».

Владелец средств получают от банка уведомление об успешном завершении операции.

Если перевод по каким-то причинам не происходит, то обслуживающий банк сообщает об этом клиенту, указывает причину отказа и возвращает средства на счет плательщика.

Как изменится для клиентов плата за совершение операций неизвестно. Этот вопрос регулируется договорами на расчетно-кассовое обслуживание.