В ноябре некоторые белорусские банки изменили условия по SWIFT-переводам для физических лиц, ввели лимиты либо отказались от транзакций в некоторых валютах. Мы позвонили в колл-центры банков и узнали, где и на каких условиях сейчас можно отправить деньги за границу через международную межбанковскую систему и есть ли альтернатива SWIFT-переводам.
Ограничения банков в работе со SWIFT
Из-за введения санкций ряд белорусских банков не может использовать международную межбанковскую систему для выполнения переводов в страны Европы и США. Полностью отказались от транзакций через SWIFT банки Дабрабыт, Белагропромбанк, ТК Банк.
С помощью SWIFT переслать деньги только российским получателям можно в банках: ВТБ, Белинвестбанк, Сбер Банк. С российскими рублями и некоторыми иностранными валютами сейчас работают БелВЭБ и Белгазпромбанк. Через Белинвестбанк и Паритетбанк можно отправлять только российские рубли.
Переводы в долларах США не осуществляют:
- Альфа Банк,
- РРБ-Банк (ограничение действует до 1 декабря),
- СтатусБанк,
- Технобанк (ограничения действуют ориентировочно до 1 декабря),
- Цептер Банк.
Некоторые финучреждения ввели лимиты на транзакции в долларах США. Например, в РРБ-Банке с 1 декабря можно будет пересылать по системе SWIFT суммы от $20 000 и выше. А в БСБ-Банке не принимаются переводы до $20 000 при покупке за границей автомобилей и оказании сопутствующих услуг, в частности, транспортировки.
Альтернатива
Ряд банков предлагает услуги P2P (person to person), когда деньги переводятся напрямую с карты на карту. Комиссия за такую транзакцию стартует от 1 %, но платежи проходят не всегда – многое зависит от принимающей стороны.
Также доступны переводы через платежные системы «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, MoneyGramm – комиссия зависит от суммы и страны-получателя.
Что нужно для отправки денег через SWIFT
Согласно постановлению Нацбанка, для перевода средств за границу физическим лицом необходимо заполнить заявление, в котором указывается документ, удостоверяющий личность отправителя, банковские реквизиты сторон и назначение перевода – он должен соответствовать требованиям валютного законодательства Республики Беларусь.
Если речь идет о денежном переводе физическому лицу, необходимо подтвердить, что он не связан с предпринимательской деятельностью (например, деньги пересылаются родственникам).
Если сумма перевода превышает 2000 базовых величин (64 000 белорусских рублей), потребуется заключение и регистрация валютного договора.
| Название банка | Переводы SWIFT | Альтернативные переводы |
| Альфа-Банк | В евро, белорусских и российских рублях, комиссия – 50 BYN вне зависимости от суммы. При подключении к «Пакету решений» возможны скидки на комиссию до 40 %. | По системе P2P (с карты на карту), комиссия – 1 % плюс 3 BYN. |
| БелВЭБ | В российских рублях и юанях, комиссия – 0,8 %, минимум – 35 BYN, максимум – 110 BYN. | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
| ВТБ | Перевод возможен только в Россию в российских рублях. При открытии счета в ВТБ комиссия не взимается. Без открытия счета она составляет 1,5 % от суммы перевода (но не менее 2400 и не более 12000 российских рублей). | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
| Банк Решение | В белорусских и российских рублях, евро, долларах. Комиссия при переводе в иностранной валюте составляет 1 % (минимум 100 BYN). C 1 декабря 2022 минимальная сумма банковского перевода в иностранной валюте за пределы Беларуси составляет 8 000 USD/EUR. При переводе в белорусских рублях банк взимает 0,8 % от суммы (минимум 40 BYN, максимум 400 BYN). | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
| Белагропромбанк | Отказались от транзакций через SWIFT. | Возможен международный перевод в Россию в российских рублях. Комиссия составляет 7 BYN за оформление платежного поручения и 0,1 % от суммы перевода (минимум $15, максимум – $150 по курсу банка в белорусских рублях). Также возможен перевод P2P на карты платежных систем Visa, Mastercard, «Мир». Комиссия составляет 1,5 %, минимум – 6,99 BYN. |
| Беларусбанк | В евро, долларах, белорусских и российских рублях. О возможности перевода в евро или долларах следует уточнять в конкретном отделении банка. Комиссия за перевод вне зависимости от суммы составляет 50 BYN плюс 8 BYN за оформление платежного поручения. Если перевод выполняется в белорусских рублях, за оформление платежного поручения комиссия не взимается. | На данный момент альтернативных вариантов нет. |
| Белгазпромбанк | Переводы возможны в российских и белорусских рублях, китайских юанях и польских злотых. При переводе в Россию комиссия составляет минимум 50 BYN плюс 7 BYN за оформление платежного поручения. При переводе в другие страны, кроме России, взимается комиссия минимум 80 BYN плюс 7 BYN за оформление платежного поручения. | Возможен перевод P2P за границу (кроме России и Украины). Размер комиссии зависит от типа карты, но в среднем составляет 1,5 % от суммы. |
| Белинвестбанк | Переводы возможны только в Россию в российских рублях. Комиссия составляет 0,5 %, минимум – 40 BYN, максимум – 280 BYN. Также за оформление платежного поручения придется заплатить 15,6 BYN. | Переводы P2P возможны между держателями карт платежных систем «Белкарт» и «Мир». Комиссия составляет 1,5 % от суммы (минимум 5 BYN). |
| БНБ-Банк | В долларах, евро, российских рублях. С 1 по 31 декабря действуют новые условия переводов в долларах США: минимальная сумма – $15 000, комиссия – 2% от суммы перевода. При переводе в российских рублях через отделение банка комиссия составит 0,7 %, минимум $36, максимум $360. При переводе через мобильное приложение I’mbanking комиссия составляет 0,4 % (минимум $30, максимум $355). При переводах в евро в офисе снимут 2 % от суммы (минимум 36 евро), в мобильном приложении – 1,9 % (минимум 30 евро). | Возможны переводы наличными в Россию по системе «Юнистрим». Комиссия зависит от условий отделения-получателя. |
| БСБ-Банк | В долларах, евро, российских рублях. При переводе в долларах США взимается комиссия 0,45 % (не менее 90 BYN и не более 390 BYN) плюс 0,2 % от суммы. При переводе в евро взимается комиссия в размере 0,9 % (минимум 90 BYN) плюс 0,2 %. При переводе в российских рублях взимается комиссия 20 BYN плюс 0,5 % от суммы. При переводе денег за покупку автомобиля и сопутствующие услуги минимальная сумма транзакции составляет $20 000. | Возможны переводы средств через платежную систему «Золотая корона» (комиссия зависит от страны-получателя и составит примерно 1 % от суммы). Также банк осуществляет переводы в 65 стран мира по системе P2P в белорусских рублях. Сумма комиссии составляет 1,45 % (минимум 4 белорусских рубля). |
| БТА-Банк | Переводы осуществляются в евро, долларах США, российских рублях. Необходимо уточнять в банке, примет ли страна-получатель перевод и в какой валюте. В Польшу возможен перевод только в евро, в США деньги банк не отправляет. Комиссия при переводе в долларах и евро составляет 0,5 % от суммы, но не менее 35 долларов США либо евро. При переводе в российских рублях взимается фиксированная комиссия в размере $25. | Возможны переводы средств за границу через платежные системы «Золотая корона», «Юнистрим», MoneyGram. Размер комиссия устанавливает страна-получатель. |
| МТБанк | В евро/долларах (уточнять дополнительно в отделении банка, для каких стран доступен перевод), российских рублях, китайских юанях, польских злотых, казахстанских тенге, армянских драмах, киргизских сомах, узбекских сумах, таджикских сомони и белорусских рублях. Комиссия за перевод от физического лица в пользу физического лица за пределы Банка (кроме переводов, инициированных на онлайн–площадке «NEMBO») – 100 BYN. Комиссия за перевод от физического лица в пользу юридического лица за пределы Банка – 120 BYN. Тарифы по переводам в BYN за пределы Беларуси – 5% от суммы (минимум 4 BYN, максимум 200 BYN). | Возможны P2P переводы на карточку через внутренний сервис банка в 135 стран и территорий мира.
Комиссия за перевод на карты Mastercard и Visa банков других стран мира – 1,5% от суммы операции (минимум $2 в эквиваленте в BYN). |
| Паритетбанк | Переводы возможны в российских рублях и в евро. В российских рублях:
В евро переводы осуществляются только со счетов клиентов банка в белорусских рублях, конверсия выполняется по безналичному курсу. Комиссия составляет 0,6% плюс от $45 до $150.
| Возможен перевод P2P с комиссией 1,5 %, минимум – 2 евро/доллара США/120 российских рублей. |
| Приорбанк | Можно перевести сумму от $10 000 по курсу в белорусских рублях, комиссия составляет 1 %, минимум – 100 BYN. Перевод осуществляется в белорусских либо российских рублях, а также в некоторых «цветных» валютах (казахстанских тенге, китайских юанях, польских злотых). | По системе P2P доступны переводы в ряд стран, кроме России и Украины. Комиссия составляет 1,2 % плюс 1,9 BYN. На такие транзакции установлены лимиты – до 900 белорусских рублей за один перевод и не более 4500 белорусских рублей в месяц. |
| РРБ-Банк | Возможны переводы в евро, российских рублях и долларах США. Комиссия для переводов в евро составляет 3 % (минимум 250 BYN), в российских рублях – 50 BYN. Также при каждой транзакции взимается 10 BYN за оформление платежного поручения. С 7 декабря вводится дополнительная комиссия 2% от суммы платежа для переводов в евро за пределы Беларуси, а также внутри страны на счета Приорбанка. Минимальная сумма при переводах в долларах США – $20 000, комиссия 3 %. | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
| Сбер Банк | Переводы возможны только в Россию по реквизитам банковского счета. Комиссия составляет 0,8 % от суммы (минимум $20, максимум – $200). | Возможен перевод P2P между держателями карт систем «Белкарт» и «Мир». Размер комиссии составляет 1,5 %, но не менее 2 BYN. Между держателями карт банка в Беларуси и России возможны переводы по номеру телефона. Комиссия составляет 1 % (минимум 30 российских рублей). |
| СтатусБанк | В евро и российских рублях. Комиссия в евро составляет 0,5 % от суммы, но не менее 100 и не более 150 евро. Комиссия в российских рублях составляет 0,5 % от суммы, но не менее 1200 и не более 10 000 российских рублей. | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
| Технобанк | С 1 декабря возобновили переводы в долларах США. Комиссия составляет $100 плюс 2% от суммы плюс 5 BYN за оформление платежного поручения. При покупке авто переводы осуществляются только от суммы в $10 000. При переводе в евро взимается комиссия в размере 55 евро плюс 0,6 % от суммы. Отдельно оплачивается оформление платежного поручения в размере 5 BYN. С 5 декабря банк изменил условия SWIFT переводов в евро, уточняйте нюансы напрямую в банке. При переводе в российских рублях комиссия составит $5 плюс 0,1 % от суммы (но не более $50). Также оплачивается оформление платежного поручения – 5 BYN. | Есть возможность отправить деньги за границу через платежные системы «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, MoneyGramm. Размер комиссии зависит от страны-получателя и выбранной валюты. |
| ТК Банк | Отказались от транзакций через SWIFT. | Платежи выполняются через альтернативные системы в Иран, Армению, Грузию, Турцию. Сумма комиссии зависит от размера перевода и страны-получателя. |
| Цептер Банк | В евро и российских рублях. Комиссия составит 1 % (минимум – 70 BYN). | На данный момент доступных альтернативных вариантов нет. |
*Данные актуальны на дату публикации: 01.12.2022.