Платежные системы

Фото: pixabay.com

Платежная система – сервис, позволяющий осуществлять перевод денег в физической либо электронной форме. Она выполняет посреднические функции между плательщиком и получателем денег, взимая комиссию за транзакции. Для обеспечения работы системы устанавливается регламент, используется программное обеспечение и оборудование, позволяющие осуществлять денежные переводы.

Виды платежных систем

По типу принадлежности различают международные и национальные платежные системы. В первом случае они выполняют свои функции за пределами страны, в которой зарегистрированы. Во втором – оказывают услуги только в пределах одного государства. Отдельно существуют межбанковские платежные системы, дающие возможность оперативно выполнять расчеты между финансовыми учреждениями. В Беларуси их две – автоматизированная система межбанковских расчетов Национального банка (АС МБР) и система BISS (Belarus Interbank Settlement System).

Сервисы расчетов, предназначенные для физических и юридических лиц, также классифицируются как:

• карточные платежные системы;
• электронные платежные системы.

Отличительной особенностью карточных платежных систем является наличие банковской карты. Она позволяет хранить информацию об имеющихся на счете деньгах и обеспечивает их перевод на другие карты либо банковские счета. При этом некоторые платежные системы являются разработчиком карточных продуктов («Белкарт», Visa, Mastercard), а некоторые лишь предоставляют сервисы для приема платежей посредством карт. Их эмиссию осуществляют банки и некоторые небанковские структуры (например, российская НКО ЮMoney, которая сотрудничает с платежной системой «Мир»).

Электронные платежные системы – это не только сервисы, позволяющие осуществлять переводы с использованием банковских карт. Это также комплексные решения по обеспечению транзакций с использованием собственных расчетных счетов (кошельков). Примером такой системы может служить WebMoney. При этом электронные платежные системы не разрабатывают собственные карточные продукты и обычно не устанавливают собственное оборудование для совершения банковских операций (банкоматы, POS-терминалы). Но они могут эмитировать карты других платежных систем.

Карты каких платежных систем используются в Беларуси?

Жители Беларуси наряду с наличной оплатой товаров и услуг активно пользуются продуктами карточных платежных систем. По данным Нацбанка, платежные карты выпускают 20 белорусских банков, их общее количество на 1 июля 2024 года составило 19 299 100 единиц.

Национальной платежной системой Республики Беларусь, которая предоставляет доступ к электронным платежам с помощью банковских карт, является «Белкарт». Карточки этой системы выпускают 19 белорусских банков. Всего эмитировано 6, 5 млн. платежных карт этой системы, на долю которых, по данным на 1 июля 2024 года, приходится 64,1% всех безналичных платежей в Беларуси.

Также клиенты белорусских банков имеют доступ к картам международных платежных систем Visa, Mastercard, UnionPay и «Мир».

Электронные платежные системы в Беларуси

Электронные платежные системы позволяют совершать платежи в режиме онлайн с использованием карт или же посредством осуществления платежей по номеру банковского счета, а также при помощи альтернативных инструментов (к примеру, электронного кошелька). Национальной электронной платежной системой Беларуси является ЕРИП. С ней интегрированы такие белорусские платежные системы, как:

• WebPay;
• «Оплати»;
• EasyPay;
• iPay;
• МТС Деньги.

С их помощью можно рассчитываться за товары и услуги дистанционно в пределах страны, а также пользоваться дополнительными сервисами – например, эквайрингом. Также жителям Беларуси доступны международные электронные платежные системы:

• WebMoney – российская система, позволяющая открывать электронные кошельки в евро, долларах США, казахстанских тенге и некоторых видах криптовалют;
• ЮMoney – один из сервисов Яндекса. Валютой системы является российский рубль;
• PayPal – международная мультивалютная платежная система, действующая более чем в 200 странах мира. Для пользователей из Беларуси с 2023 года эта платежная система ввела ряд ограничений, но с ее помощью по-прежнему можно оплачивать товары и услуги за рубежом;
• QIWI – электронная платежная система российского Киви Банка, который сейчас находится в стадии ликвидации. Одна из систем, у которой есть собственные платежные терминалы в различных городах Беларуси.

Платежные системы в криптовалюте

Согласно действующему законодательству, криптовалюта не является официальным платежным средством на территории Беларуси, с ее помощью нельзя оплачивать товары и услуги в белорусских магазинах, выдавать зарплату и т.д. Но за пределами страны для граждан Беларуси выполнение подобных действий не будет противозаконным. Наиболее популярными платежными системами, которые работают с криптовалютой, являются:

• CryptoCloud – платежная система, ориентированная на бизнес. Позволяет юридическим лицам организовать оплату товаров и услуг в криптовалюте;
• BitPay – платежная система, позволяющая оплачивать товары и услуги криптовалютой более чем в 200 странах мира;
• NOWPayments – система, интегрированная с eCommerce и ориентированная на прием криптоплатежей в магазинах.