Кредитная карта

Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий использовать средства финансового учреждения в личных целях за вознаграждение. Особенность кредитной карты – возобновляемый лимит, что позволяет после погашения задолженности вновь прибегнуть к расчетам банковскими средствами. В отличие от обычного кредита карта дает возможность многократно занимать деньги у банка в течение всего периода действия платежного инструмента.

Виды кредитных карт

Классическая кредитка – это карта, на которой нет собственных средств заемщика, а есть деньги банка в размере, установленном лимитом. Такая карта может быть обычной, со стандартным набором опций, или же премиальной – золотой и платиновой, с дополнительными преимуществами. Также различают кобрендинговые кредитные карты, выпущенные при поддержке партнеров банка, которые при определенных условиях начисляют различные бонусы держателям продукта.

Еще одна из разновидностей кредиток – дебетовая карта с овердрафтом. Это стандартный платежный инструмент, на котором находятся средства владельца. Но при их недостатке для оплаты товаров и услуг можно воспользоваться деньгами банка в размере лимита, установленного по овердрафту.

По типу носителя кредитные карты могут быть:

• физическими – выпускаются в виде пластикового прямоугольника;
• виртуальными – не имеют физического носителя.

По способу идентификации кредитки подразделяются на:

• именные;
• неименные.

Также различают локальные и международные кредитные карты. Первыми можно расплачиваться только на территории страны, где они были эмитированы, вторые подходят для расчетов за границей.

Преимущества кредитных карт

Основное достоинство этого продукта – отсутствие необходимости каждый раз обращаться в банк, когда требуется взять некоторую сумму в долг. Кредиты по картам являются возобновляемыми, и при регулярном возврате средств производить оплату кредиткой можно бесчисленное количество раз.

Большинство банков использует упрощенную систему оформления кредитных карт. Заявку можно подать онлайн, также нередко используется опция дистанционного подписания кредитного договора (например, в банковском приложении). Забирать карту в банке самостоятельно также необязательно – она может быть выслана почтой на указанный адрес. Все это экономит время при заказе продукта.

Как правило, банки не взимают плату за выпуск кредитки и за ее обслуживание, что является дополнительным преимуществом.

Также к достоинствам кредиток можно отнести:

• оплату товаров и услуг без комиссии;
• наличие грейс-периода (не у всех продуктов есть эта опция);
• возможность увеличения лимита;
• положительное влияние на кредитную историю при соблюдении сроков возврата средств.

Недостатки кредитных карты

Самый существенный недостаток – более высокая годовая ставка, чем при оформлении обычного кредита. Также в большинстве случаев банки взимают комиссию за снятие наличных по кредитным картам, которая может составлять до 5% от суммы.

Что нужно знать о кредитных картах?

Оформление кредитки – более быстрый процесс, чем получение банковского кредита. Оставив заявку (онлайн или в офисе), в течение часа можно получить ответ, готов ли банк предоставить кредитную карту. При этом потребуется минимальный пакет документов. Если у вас уже есть расчетный счет в выбранном банке или же вы пользуетесь его дебетовой картой, процедура оформления кредитки еще более упрощается.

Лимит по кредитной карте устанавливается банком с учетом финансовых возможностей ее владельца и может существенно отличаться для различных категорий клиентов. Например, пенсионеры при оформлении кредитной карты или дебетовой карты с овердрафтом могут рассчитывать на небольшой лимит в пределах 300-500 рублей.

При несвоевременном пополнении кредитной карты к ее владельцу применяются штрафные санкции. Как правило, за каждый день просрочки начисляется пеня, и это отражается в кредитной истории.

Для оформления кредитной карты требуется выполнить несколько условий:

• иметь гражданство РБ или вид на жительство;
• быть старше старше 18 лет (верхняя возрастная граница определяется банком индивидуально);
• получать постоянный доход на территории Беларуси.

Банк может потребовать от клиента справку о доходах за последние 3 месяца, но, как правило, достаточно указать место работы. Предпринимателям и самозанятым в этом плане придется сложнее, так как они готовят дополнительный пакет документов с предоставлением справок из налоговых органов