Аргентина – одна из самых больших и развитых экономически стран Южной Америки. В Аргентине есть потребители всех известных банковских услуг и для удовлетворения этого спроса развилась современная банковская система. Однако страну уже не раз сотрясали экономические кризисы, которые прямо сказывались на банковской сфере. Потому положение банковской системы Аргентины остается неоднозначным и требующим внимательного изучения.
До начала 19 века Аргентина была испанской колонией с аграрной экономикой, слабо развитой промышленностью и без особой нужды в собственной банковской системе.
Однако в 1810 году страна стала независимой и, как всякое самостоятельное государство, нуждалась в собственной валюте и финансовой системе. Однако экономика до 1880-х годов менялась мало и банковское дело не развивалось. Это отчасти компенсировалось иностранным, особенно британским, участием в финансовой сфере. Хотя были и собственные банки. Так в 1822 году появился государственный банк Banco Provincia.
В конце 19 века Аргентина стала одним из ведущих поставщиков сельскохозяйственной продукции на мировой рынок. Страна начала стремительно богатеть и обогнала многие европейские государства по уровню жизни. В Аргентину переехала масса эмигрантов из Европы, с капиталами и представлением о банковском деле. Платежеспособный спрос дал толчок развитию собственной аргентинской банковской системы.
В 1881 году появился Банк Аргентинской Нации (Banco de la Nación Argentina). Он принадлежал государству, исполнял роль центрального банка до 1935 года, эмитировал национальную валюту и одновременно являлся крупнейшим банком страны.
В 1886 году в Буэнос-Айресе открылся старейший частный коммерческий банк Аргентины. Тогда он назывался Banco Francés del Río de la Plata, теперь его название звучит как BBVA Banco Frances. В 1905 году открылся еще один частный коммерческий банк – Banco de Galicia.
Развитие банковской системы шло параллельно с развитием экономики и особенно международной торговли. В стране работали иностранные банки. Так в 1914 году открылось подразделение голландского банка ABN AMRO, под названием ABN AMRO Bank Argentina.
В годы экономического благополучия аргентинская банковская система развивалась по образцам ведущих стран Запада. Принципиальных отличий от иностранных банковских структур она не имела и занималась в основном обслуживанием внутреннего рынка.
В 1990-х года Аргентина провела решительные либеральные реформы, открыла внутренний рынок международному капиталу, снизила государственный контроль над бизнесом. Это дало толчок развитию экономики, и одновременно стало предвестником тяжелейшего экономического кризиса, с гиперинфляцией, безработицей, протестами и закрытием более чем половины банков страны. Так в 1994 году насчитывалось больше 2 сотен банков, а в начале 2000-х годов – чуть больше 90 банковских учреждений разного типа.
Об аргентинской банковской системе стали много писать только в конце 20 века, именно на волне кризиса. Особенный драматизм имела борьба за возврат банковских депозитов.
Ситуация стабилизировалась только в 2006 году, хотя и многие местные и зарубежные специалисты не считали банковскую систему Аргентины вполне устойчивой. Следующий, хотя и не такой глубокий, кризис наступил в 2014 году. Потом в 2018 году, когда Центральный банк Аргентины поднял ставку до 60% чтоб избежать девальвации.
Сегодняшняя банковская система Аргентины определяется большей частью не историческим наследием, хотя в стране есть несколько банков успешно работающих с 19 века. Современная банковская структура и банковское дело это результат попыток преодолеть кризис и связанных с этим реформ. Роль финансового сектора Аргентины в такой ситуации остается важной, но весьма сложной.
Определяющую роль в банковской системе играет Центральный банк Аргентины (Banco Central de la Republica Argentina). Он был создан в 1935 году и заменил на этом поприще Банк Аргентинской Нации (Banco de la Nación Argentina) и работавший с 1890 года Валютный совет.
Центральный банк эмитирует национальную валюту, определяет правила работы банков второго уровня, куда входят все государственные и частные банки.
Однако в работе Центрального банка Аргентины есть своя специфика. Ему прямо запрещено кредитовать правительственные органы, центральные и региональные, финансировать бюджетный дефицит, нельзя выдавать кредиты частному сектору. Однако разрешается выкупать государственные ценные бумаги, но только по рыночным ценам, их количество во владении Центрального банка не должно увеличиваться более, чем на 10% в год.
Коммерческие банки Аргентины это 15 государственных учреждений и порядка 80 частных коммерческих банков. На долю самых крупных из них приходится больше половины всех активов.
Все коммерческие банки довольно четко делятся на четыре категории:
Список самых больших и значимых банковский учреждений Аргентины выглядит так:
Один из старейших и важнейших госбанков Аргентины, в прошлом исполнял некоторые функции центрального банка. Сегодня крупнейший банк страны с офисами по всей Аргентине и представительствами в 15 других государствах. Через этот банк правительство финансирует государственные программы. 9/10 кредитов сельскому хозяйству проходит через Banco de la Nación Argentina.
Следующий по размеру частный банк Аргентины. Практически полностью принадлежит испанской корпорации Santander. Banco Santander RIO S.A. имеет больше 2 сотен отделений.
Старейший и второй по величине капитала государственный банк. Более 300 отделений Banco de la Provincia de Buenos Aires на территории страны.
Частный банк с широким спектром услуг для физических лиц и корпоративных клиентов, Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. действует с 1905 года.
Самый старый частный банк страны. Когда-то назывался Banco Francés del Río de la Plata. В 1996 году BBVA Banco Francés S.A. приобретен испанской банковской компанией BBVA.
Еще одни крупнейший частный банк Аргентины. Имеет высокие показатели эффективности. Акции Банк торгуются на международных биржах, в т.ч. американской площадке NYSE. Работает с разными категориями клиентов, активно выпускает банковские карты, занимается потребительским кредитованием.
Универсальный банк из десятки крупнейших. HSBC Bank Argentina S.A. обслуживает более чем 1,3 млн. клиентов, работает с частными лицами и корпорациями по всем направлениям банковской деятельности.
Кооперативный банк, возникший в 1976 году как объединение 44 кредитных союзов. Управляется голосами пайщиков, ни один из которых не владеет крупной долей в общей собственности, Основное направление работы Банка – финансирование частных лиц.
Муниципальный городской банк, Буэнос – Айреса. Открылся еще в 1878 году, чтоб бороться с ростовщичеством в городе, особенно среди прибывающих эмигрантов. Сейчас также занимается социально значимыми проектами, а именно – предоставляет займы по ставкам ниже рыночных. Banco de la Ciudad de Buenos Aires оказывает и другие банковские услуги.
Частный коммерческий банк, входит в десятку крупнейших банков Аргентины. Banco Patagonia специализируется на работе с частными лицами, а также с малым и средним бизнесом.
Аргентинское отделение международной банковской группы из США. Предлагает весь спектр банковских услуг. Благодаря представительствам по всему миру Банк особенно удобен для проведения зарубежных коммерческих операций.
Еще одно представительство зарубежной банковской корпорации, на этот раз французской. Также предлагает универсальный пакет банковских продуктов для всех категории клиентов, в т.ч. инвестиционные услуги и управление активами клиентов.
BNP Paribas Argentina – это не единственные значимые банки Аргентины, в стране действуют еще десятки банковских учреждений со своей спецификой и достоинствами.
Аргентина имеет открытую современную рыночную экономику, и банковская сфера Аргентины работает по общим для всех западных стран принципам. Однако здесь есть своя специфика.
Уже больше 20 лет Аргентина практически постоянно находится в экономическом кризисе, годовая инфляция редко опускается ниже 20%, в 2019 году поднялась выше 50%. Все это отражается на благосостоянии граждан, хотя оно все-таки выше, чем во многих других странах Латинской Америки. Но в стране есть богатые корпорации и весьма обеспеченные люди, которые нуждаются в соответствующих банковских услугах.
Банки Аргентины предлагают продукты массового спроса:
Богатые клиенты аргентинских банков пользуются услугами доверительного управления имуществом. Для них банки совершают сделки на фондовых рынках, приобретают активы и т.д.
Однако многие услуги в современных условиях имеют свою специфику:
Аргентинская банковская сфера до сих пор переживает последствия кризисов. И нельзя сказать, что она полностью вышла из кризисного состояния.
Доверие к банкам со стороны клиентов остается невысоким. Средства населения и мелкого бизнеса остаются в наличном обороте и приходят в банки.
В капитале банков высока доля текущих активов и низкодоходных государственных ценных бумаг.
Банки зарабатывают значительную часть прибыли на операциях не связанных с производством в Аргентине. Крупные суммы выводятся из оборота и уходят за рубеж. Не формируется база эффективно работающих клиентов внутри страны.
Однако некоторые коммерческие банки успешно решают собственные проблемы, в т.ч. с зарубежными кредиторами. Вероятнее всего судьба банковского сектора Аргентины будет зависеть от общей экономической ситуации в стране. Если она стабилизируется, то банки смогут быстро повысить свою эффективность.
Читайте новости Myfin.by в Telegram. ПодписатьсяЧитайте новости Myfin.by в Viber. Подписаться
