​Лизинг на авто

Авто в лизинг в Беларуси могут купить физические и юридические лица. Клиент выбирает машину, а лизингодатель приобретает ее и передает в аренду лизингополучателю. По окончанию срока договора клиент может выкупить автомобиль. До этого момента транспорт является собственностью лизинговой компании.

Что такое лизинг на автомобиль?

Лизинг на авто – это, по сути, его аренда с возможностью последующего выкупа.

Чем автомобильный лизинг похож на кредит? Клиент может приобрести и в лизинг, и в кредит новую машину и с пробегом. При этом лизинг б/у авто ничем не отличается.

И банки, и лизинговые компания предлагают свои услуги не бесплатно. Поэтому придется переплатить за их работу (процентная ставка).

И для автокредита, и для лизинга необходим первоначальный взнос. Это от 10 до 40 процентов от стоимости транспортного средства.

Обязательное условие в обоих случаях – страхование имущества. Чаще всего это КАСКО, но могут быть и другие страховые программы.

Еще одно сходство – регулярные платежи. Но лизинг позволяет сделать график более гибким – регулировать периодичность выплат и размер платежей. Срок и кредита, и авто лизинга – от 1 года до 5 лет.

Какие принципиальные отличия?

• Лизинг предполагает более низкие процентные ставки;
• одобрение по лизингу можно получить при более низкой зарплате (справка 2-НДФЛ нужна в любом случае);
• лизинговый договор, как правило, заключается в иностранной валюте;
• при лизинге нет ограничений по максимальным суммам;
• при лизинговой сделке больше комиссий и скрытых платежей;
• при оформлении кредита клиент сразу становится владельцем авто, при лизинге – только в конце срока действия договора в случае выкупа транспорта.

Все данные о лизинговых договорах и платежах по ним с 2018 года передаются в кредитный регистр Национального банка РБ.

Виды лизинга авто для физических и юридических лиц

Основная классификация лизинга:

• финансовый;
• оперативный.

Самый распространенный вид – финансовый. Он предполагает оплату не меньше, чем 75% от стоимости транспорта. Приветствуется выкуп автомобиля в конце срока действия договора.

Оперативный лизинг – это аренда без выкупа и оплата меньше, чем 75% стоимости транспортного средства. Такой вид лизинга компаниям не выгоден, поэтому подобных предложений крайне мало.

Встречается возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец совпадают. Это вид выгоден в том случае, когда клиент хочет оставить для использования свой транспорт, но получить дополнительные денежные средства.

Еще один признак для классификации – место регистрации компании. В этом случае выделяют внутренний (в пределах РБ) и международный лизинг.

Также есть чистый и полный лизинг. В случае с арендой авто чаще встречается полный лизинг: использование транспорта с дополнительными услугами – страхование, техническое обслуживание и другие.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Получить в лизинг транспорт физическое лицо может в случае, если удовлетворяет требованиям лизинговых компаний:

• гражданство РБ или вид на жительство;
• возраст – от 21 года до 64 лет;
• постоянный источник дохода.

Оформление происходит так:

1. Обращение в лизинговую компанию.
2. Выбор автомобиля и предоставление документов (паспорт и справка о доходах).
3. Подписание договора
4. Внесение аванса.
5. Передача автомобиля в аренду.
6. Внесение регулярных платежей.
7. Выкуп автомобиля и переоформление прав собственности.

Лизинг на автомобиль для юридических лиц

Лизинг выгоден юридическим лицам, так как снижает налогооблагаемую базу. То есть предприятия могут меньше платить налог на прибыль.

Еще одно преимущество для юридических лиц – графики платежей гибкие. Можно подстроить регулярность и объем выплат под выручку. Например, платить, не ежемесячно, а ежеквартально. Если бизнес сезонный, то это тоже можно учесть в договоре. Разрешается досрочная оплата и расторжение договора.

Первоначальный взнос для юридических лиц, как правило, больше, чем для физических – от 30% от стоимости транспорта. Встречаются акционные предложения, когда можно взять авто в лизинг без аванса. Страховка транспорта – обязательное условие. В общую сумму лизинга можно включить техническое обслуживание.

Компании, которые выдают лизинг на авто

Автомобиль – один из самых часто встречаемых предметов лизингового договора. Поэтому большинство белорусских компаний предлагает автомобильный лизинг.

Выбирайте компанию исходя из отзывов клиентов, опыта работы, конкретных условий предоставления авто.

Что говорит закон?

• Указ Президента РБ № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности»;
• Указ Президента Республики Беларусь от 14 января 2019 г. № 16 «О развитии международного лизинга»;
• Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 1 августа 2014 г. № 495 «Об утверждении Инструкции об объеме и порядке раскрытия информации о лизинговой деятельности и финансовом состоянии лизинговых организаций, включенных в реестр лизинговых организаций»;
• Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 августа 2014 г. № 526 «Об утверждении Правил осуществления лизинговой деятельности».

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить автомобильный лизинг без взноса?

Да, лизинг без первоначального взноса редко, но встречается. При этом процентная ставка будет выше, а документов для оформления понадобиться больше. Автомобиль премиум-сегмента без взноса купить не получится.

Где в Минске оформить лизинг на авто?

Крупные лизинговые компании, которые предлагают машину в лизинг – АСБ Лизинг, Mogo, ВТБ-лизинг, А-лизинг.

Можно ли оформить лизинг на бу авто?

Да, оформить лизинг можно как на новое авто, так и на машину с пробегом.

Какие преимущества автомобильного лизинга перед кредитом?

Индивидуальный график платежей, более низкая процентная ставка, не нужен высокий уровень дохода.

Кто является собственником автомобиля при лизинге?

До момента выкупа собственником является лизинговая компания.

Может ли взять авто в лизинг женщина в декретном отпуске?

Да, если у супруга есть постоянный доход.

Можно ли выезжать за границу на авто, купленном в лизинг?

Можно, если это указано в условиях договора.

Заключение

1. Лизинг на авто – это финансовая услуга по передаче клиенту транспорта в аренду с возможностью в дальнейшем выкупить машину.
2. Автомобильный лизинг предполагает первоначальный взнос от 10 до 40% от стоимости транспортного средства.
3. График платежей подстраивается под клиента – физического или юридического лица.
4. В лизинг можно взять новую машину или с пробегом.
5. Валюта лизингового договора может быть иностранной, а не только белорусской, как в случае с кредитом.
6. Авто в лизинг может взять гражданин РБ или имеющий вид на жительство в возрасте от 21 года до 64 лет. Обязательное условие – постоянное место трудоустройства.
7. С 2018 года платежи по лизингу заносятся в кредитную историю клиента.