Двойная капитализация

Фото: pixabay.com

Двойная капитализация – это способ начисления сложных процентов по вкладу дважды в течение календарного месяца.

Только этим двойная капитализация отличается от более распространенного варианта – ежемесячного перерасчета сложных процентов.

Для большей ясности вспомним, в чем разница простого начисления процентов и их капитализации.

Пример:

При годовой ставке в 24% (условная цифра ради простоты расчета) и ежемесячном начислении процентов на сумму в 100 рублей клиент получит от банка:

• Без капитализации – 2 рубля ежемесячно и 24 рубля по итогам года.
• С ежемесячной капитализацией – 2 рубля за первый месяц, 2 рубля и 4 копейки за второй и т.д., и 26 рублей 82 копейки через год.

Тут важно помнить, что проценты при капитализации начисляются на сумму вклада находящуюся в банке, потому тот, кто намерен снимать их ежемесячно, ничего не выиграет в сравнении с простым начислением.

Выгода капитализации становится очевидной для вкладчика, он ничего не теряет в сравнении с обычным расчетом; и предполагает определенную выгоду для банка, т.к. стимулирует клиентов отказаться от снятия процентов до окончания срока вклада.

Выгода двойной капитализации процентов?

Преимущества двойной капитализации в сравнении с ежемесячным начислением сложных процентов надежнее всего выяснять расчетом. Сравним разницу текущих и итоговых процентов при вложении условной суммы в 100 рублей под 24% годовых с капитализацией один и два раза в месяц.

Видно, что на 100 рублях итоговая разница составила всего 15 копеек. Но, при прочих равных условиях, и от них нет смысла отказываться, если это не требует дополнительных усилий.

Также ясно, что на больших суммах вложений выгода двойной капитализации станет ощутимее. Многократно больший доход двойная капитализация принесла бы при росте годового процента. Но большая ставка применяется либо для особо рискованных инвестиций, либо в период гиперинфляции. Хотя и в том, и в другом случае частота перерасчета не является главной составляющей дохода.

Из всего этого можно заключить, что двойная капитализация, небольшой, но абсолютно безопасный для вкладчиков вариант повышения процентного дохода. И некоторое конкурентное преимущество для банков в борьбе за клиента.