Лизинг без первоначального взноса

Лизинг в Беларуси – процедура, позволяющая получить в пользование материальные активы с возможностью последующего оформления на них прав собственности. Это может быть любое имущество, от смартфона до машины или же промышленного оборудования. Среди условий оформления лизинга – внесение авансового платежа, который может составлять до 40% стоимости объекта. Однако сегодня некоторые компании предлагают лизинг без первоначального взноса, что делает эту услугу доступной для широкого круга физических и юридических лиц.

Виды лизинга

По типу погашения стоимости приобретаемого имущества лизинг может быть:

• финансовым, при котором в течение срока действия договора лизингополучатель возмещает более 75% стоимости объекта;
• оперативным – выплачивается менее 75% стоимости объекта.

И в первом, и во втором случае лизингополучатель имеет право после окончания срока договора отказаться от приобретения оформленного в лизинг имущества.

Также различают такие варианты лизинга, как:

• возвратный, при котором лизингодатель выступает продавцом имущества, а затем возвращает его путем приобретения в лизинг, то есть, становится лизингополучателем. Этот вариант используется, как правило, юридическими лицами, которые нуждаются в дополнительных оборотных средствах и при этом хотят продолжить пользоваться своим имуществом. Но до окончания договора возвратного лизинга его собственником является другое лицо;
• чистый – подразумевает, что объектом сделки является имущество без дополнительных обязательств (страхование, обслуживание) и полный, когда дополнительные услуги включены в договор;
• внутренний (сделки совершаются в пределах одной страны) и международный.

Лизинг и кредит: в чем отличия?

Объектом лизинга обычно выступают здания и сооружения, в том числе жилая и офисная недвижимость, а также оборудование. Но наиболее востребованной услугой как среди физических, так и среди юридических лиц является приобретение в лизинг транспортных средств. На примере лизинга автомобилей разберемся, что это за процедура, как она оформляется, какие имеет особенности и преимущества.

Лизинг на авто – процедура, позволяющая получить автомобиль в пользование с возможностью последующего выкупа. Фактически это долгосрочная аренда, по окончание которой лизингополучатель может стать собственником транспортного средства на оговоренных заранее условиях.

Оформить авто в лизинг можно не только в банке. Эту услугу также оказывают профильные компании, и вознаграждение в этом случае ниже, чем при оформлении кредита. При этом ряд лизинговых компаний предлагает заключение договора без авансового платежа, тогда как при оформлении автокредита начальный платеж в большинстве случаев является обязательным.

Ключевое отличие лизинга от кредита в том, что в первом случае по окончании срока действия договора лизингополучатель может отказаться от машины, если за время эксплуатации она показала себя не с лучшей стороны. При оформлении кредита с первого дня покупки автомобиль переходит в собственность заемщика. Но продать его довольно проблематично до окончания срока действия кредитного договора, так как машина обычно выступает в качестве залогового имущества.

При приобретении машины в кредит права собственности на нее переходят к владельцу, которым является покупатель. При оформлении авто в лизинг его собственником является лизинговая компания, которая за вознаграждение передает клиенту право пользоваться транспортным средством.

Еще одна особенность лизинга на авто – возможность подобрать максимально удобные сроки и рассчитать приемлемую сумму ежемесячного платежа для минимизации финансовой нагрузки. Дополнительный бонус – оплата страховки и техобслуживания лизинговой компанией, которая является владельцем транспортного средства. Соответственно, лизингодатель берет на себя все риски, связанные с амортизацией машины. При оформлении кредита сроки и суммы будут фиксированными, а дополнительные затраты несет заемщик как владелец автомобиля.

Принцип действия договора о лизинге

Лизинг авто подразумевает, что лизингополучатель подбирает автомобиль, а затем обращается в лизинговую компанию, которая осуществляет его покупку и передает будущему владельцу в аренду с правом выкупа. Арендная плата включает в себя частичное погашение стоимости автомобиля плюс вознаграждение лизинговой компании. При этом в договоре лизинга могут быть прописаны два варианта состава платежей:

• раздельный – указываются ежемесячный размер выкупных платежей и сумма вознаграждения лизинговой компании;
• общий – выкупной платеж и вознаграждение лизинговой компании объединены в один чек.

Когда срок действия договора заканчивается, лизинговая компания передает права собственности на автомобиль лизингополучателю. В некоторых случаях лизингодатель обязуется возместить остаточную стоимость авто, если она не была погашена в период действия договора. На практике нередко договор лизинга оформляется с таким расчетом, чтобы к моменту его окончания лизингополучатель мог полностью вернуть лизинговой компании средства, потраченные на покупку машины. Есть и третий вариант, когда после окончания договора лизингополучатель отказывается от авто и возвращает его лизинговой компании на условиях, указанных в договоре.

Если договор расторгается досрочно, то права собственности не переходят к лизингополучателю, автомобиль остается у лизинговой компании. В итоге лизингополучатель может погасить стоимость авто и получить его в собственность либо попытаться вернуть внесенные ранее выкупные платежи. В этом случае важно, как именно был оформлен договор. Если применялся раздельный платеж, то лизингополучатель вправе рассчитывать на возврат выкупных средств. При общем платеже лизинговая компания может в этом отказать, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Особенности лизинга без первоначального взноса

Для этой процедуры лизингополучателю достаточно иметь при себе паспорт – справка о доходах в большинстве случаев не требуется. Лизинговая компания самостоятельно проверяет платежеспособность клиента, после чего принимает решение о заключении договора. Поэтому важно иметь постоянный официальный источник дохода на территории Беларуси, который позволит покрыть ежемесячные платежи по договору.

Еще одно требование касается возраста лизингополучателя – некоторые компании готов оформить договор с клиентами, достигшими 18 лет, другие ставят возрастную планку на уровне 21 года. Верхний возрастной порог составляет 64-75 лет на момент завершения срока действия договора.

Приобрести автомобиль в лизинг можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Первый вариант хорош тем, что лизинг новых авто нередко подразумевает отсутствие первоначального взноса. Если речь идет о машинах б/у, то лизинговые компании стараются перестраховаться и, как правило, заключают договор с авансовым платежом в размере 10-40% от стоимости авто. Отдельно компании предлагают такую услугу как лизинг электромобилей.

Лизинг автомобиля без первоначального взноса позволяет получить в пользование машину даже в том случае, когда у лизингополучателя нет денежных накоплений. Но нужно учитывать, что отсутствие авансового платежа автоматически увеличивает ежемесячную сумму выплат по договору, в том числе размер вознаграждения лизингодателя. Соответственно, увеличивается и срок действия договора, который может быть заключен максимум на 10 лет.