Доверительное управление в Альфа-Банке

Фото: pexels.com

Доверительное управление в Беларуси – это вид банковского управления денежными средствами клиента. Вверитель передает деньги банковскому управляющему с целью получения прибыли. Прибыль может получать как сам веритель, так и назначенное им лицо (выгодоприобретатель). Управляющий за работу получает вознаграждение, в которое входит постоянная и переменная часть.

Чем выгодно доверительное управление? Во-первых, физическому лицу трудно и дорого получить доступ к работе с фондовыми биржами. Во-вторых, доходность от ДУ чаще всего выше, чем от стандартных депозитов или облигаций (при этом уровень рисков тоже выше).

Деньги вверителя банки чаще всего инвестируют в:

• акции крупных зарубежных компаний или биржевых фондов;
• еврооблигации или государственные облигации США;
• производные финансовые инструменты.

Как организовано доверительное управление в Альфа-Банке?

Альфа-Банк принимает в ДУ только иностранную валюту – доллары, евро или российские рубли. Услуга оказывается частным лицам и корпоративным клиентам.

Минимальный срок размещения денежных средств в доверительное управление – 1 год. Чтобы обезопасить клиента от краткосрочных колебаний рынка, Альфа-Банк рекомендует передавать активы в управление на 2 или 3 года.

Денежные средства, переданные Альфа-Банку, можно вернуть в любой момент периода действия договора. Управляющий продаст ценные бумаги по текущим ценам и передаст деньги клиенту в течение 10 рабочих дней. За досрочное изъятие средств при форме полного ДУ банк списывает комиссию в размере 0,8% от суммы. Если вывести меньше 20% от средств, то процедура будет бесплатной. Для ДУ по приказу снять средства тоже можно без взимания комиссии.

Также в любое время можно пополнить сумму на трастовом (доверительном) счету. Сделать это можно не только в банке, но и онлайн через мобильное приложение. Деньги будут доступны для покупки ценных бумаг в течение 10 минут.

В Альфа-Банке действует две формы доверительного управления:

• по приказу – все действия управляющего строго ограничены письменными распоряжениями вверителя;
• полное ДУ – управляющий имеет свободу действий в покупке и продаже ценных бумаг в рамках утвержденной стратегии.

Промежуточное звено – доверительное управление по согласованию – доступно только для состоятельных клиентов, которые готовы предоставить в управление более 300 000 USD.

Альфа-Банк разработал несколько стратегий по управлению активами:

• консервативная – высокая ликвидность, низкий уровень рисков, относительно небольшой уровень доходности (по сравнению с другими стратегиями);
• умеренная – часть активов (70%) размещаются в высоконадежные инструменты с фиксированным доходом, часть (30%) – в более рискованные, но доходные инструменты. Умеренная степень рисков;
• агрессивная – доход увеличивается пропорционально с уровнем рисков;
• индивидуальная – формируется в соответствии с пожеланиями клиента.

Тарифы на доверительное управление денежными средствами от Альфа-Банка

Банковский управляющий представляет клиенту отчет раз в квартал. Если отчет нужен чаще, то процедура получения отчетности становится платной (1 базовая величина). Бесплатно узнать о текущем состоянии счета можно через Альфа-Клик.

Точный размер вознаграждения зависит от:

• суммы, внесенной на трастовый счет;
• суммы прибыли.

Вознаграждение банковскому управляющему взимается только в белорусских рублях.

С полученной прибыли от размещения активов необходимо заплатить налог (13%). Банк самостоятельно рассчитывает необходимую сумму и уплачивает ее налоговой инспекции. Дополнительно самостоятельно подавать налоговую декларацию не нужно.

Налог уплачивается только при выводе прибыли. Если клиент “забирает” ранее внесенные средства, то налог не удерживается.