Вклад с капитализацией процентов

Фото: pixabay.com

Один из вариантов получения максимальной прибыли по депозиту – вклад с капитализацией процентов, при котором устанавливается эффективная ставка, обычно на 2-3 процентных пункта превышающая номинальную.

Вклад с капитализацией – это банковский продукт, при использовании которого доходы от депозита не зачисляются на отдельный счет и не выплачиваются вкладчику ежемесячно (ежеквартально), а приплюсовываются к сумме вклада. Это позволяет увеличивает его размеры без пополнения депозита. При этом в новом расчетном периоде депозитная ставка применяется ко всей сумме вклада.

Как работает капитализация

Выбирая эту опцию, следует уточнить, как именно начисляются проценты по вкладу. От этого зависит, какой именно будет капитализация:

• ежедневной;
• еженедельной;
• двухнедельной;
• ежемесячной;
• ежеквартальной;
• полугодовой;
• годовой.

При оформлении вклада с капитализацией у клиента банка есть два варианта – указать, что он будет ежемесячно снимать начисленные проценты, или же оставить их на счету для увеличения общей суммы депозита.

Например, клиент банка разместил на депозите 10 000 рублей, выбрав вклад с капитализацией процентов по ставке 12% годовых с расчетным периодом 14 календарных дней. Это значит, что за каждые 2 недели на сумму его вклада будет начисляться 0,5% или 50 рублей. Через месяц на счету клиента будет 10 100, 25 рубля с учетом капитализации. Через 14 дней сумма вклада составит 10 050 рублей, а сумма начисленных на нее процентов – 50, 25 рубля.

Таким образом, вклад с капитализацией – это возможность получить максимальный доход с суммы, размещенной на депозите.

Что такое эффективная ставка?

При оформлении вкладов с капитализацией используется номинальная ставка. Но за счет того, что проценты по депозиту приплюсовываются в начальной сумме, по факту номинальная ставка увеличивается и становится эффективной.

Чтобы рассчитать эффективную ставку, стоит воспользоваться калькулятором вкладов, выбрав подходящий депозит и отметив флажком наличие капитализации. В различных банках при равных условиях по номинальной ставке эффективная ставка может за счет количества периодов капитализации. Например, если вклад оформлен на 13 месяцев с ежемесячной капитализацией, то таких периодов будет 13. Но если капитализация выполняется каждые 2 недели, то периодов будет 26.

Чем меньше период капитализации, тем выше в итоге будет эффективная ставка и, соответственно, тем выше будет доход по депозиту.