Выплата процентов по вкладу

Фото: Myfin.by

Выплатой процентов по вкладу называют передачу банком (или другим кредитным учреждением) некоторой суммы владельцу размещенных в этом банке средств. Обычным условием для такой выплаты должно быть соглашение между хозяином вложения и банком касательно размещения вклада и начисления процентов.

На всякий случай напомним некоторые общие правила депозитных отношений:

• Банки привлекают во вклады (депозиты) свободные средства граждан и организаций, а затем пользуются ими для получения собственной прибыли;
• Банки платят владельцам депозитов некоторые суммы за пользование их денежными средствами;
• Эта плата обычно выражается в процентах к первоначально вложенной сумме;
• Начисленные проценты выдаются хозяевам вклада или присоединяются к основной сумме вложения для дальнейшего хранения в банке и начисления новых процентов.

Известны разные варианты расчета и выплаты процентов по вкладам. В общей массе условий есть некоторые, настолько распространенные, что их можно считать общими правилами:

• Начисление процентов определяется соглашением между банком и вкладчиком.
• Если такое соглашение не заключено, то средства могут быть размещены на условиях «вклада до востребования». Это означает применение минимальных процентных ставок.
• Расчетным сроком для начисления процентов обычно принимается календарный год. Из такого условия происходит понятие: «годовой процент».
• Выплата процентов также определяется договором вклада между его владельцем и банком.

Наиболее распространены такие варианты выплаты процентов:

• Периодическая выплата.
• Единовременная выплата.

Каждый из этих способов может быть связан с прочими условиями размещения вклада. Рассмотрим их подробнее.

Периодическая выплата процентов

Весь срок вклада, согласно договоренности банка и владельца средств, разделяется на некоторые периоды, на конец которых будут начисляться подлежащие выплате проценты. Продолжительность этих периодов бывает разной, чаще всего встречается ежемесячная выплата процентов.

Обычно такой вариант означает расчет процентных ставок на всю сумму вклада за оговоренный срок и полную выплату начисленного.

В таких случаях проценты не добавляются к основной сумме вложения, дальнейшие начисления происходят также по отношению к первоначальной сумме.

Периодическая выплата процентов от значительных вложений может быть источником дохода для вкладчика. Выражение «жить на проценты» известно давно и широко.

Периодическую выплату процентов часто называют рентой, а их получателя рантье.

Единовременная выплата процентов

В оговоренных случаях проценты по вкладу могут выплачиваться однократно, чаще всего – вместе с возвратом основной суммы вклада.

Такой способ выплаты обычно имеют:

• Краткосрочные вклады.

В этом случае банку не выгодно несколько раз рассчитывать и перечислять проценты.

• Вклады с капитализацией процентов.

Здесь получателем дополнительной выгоды становится вкладчик. Начисленные проценты присоединяются к основной сумме вложения, и следующий расчетный период имеет уже большую базу для начисления.