Срок вклада

Фото: pixabay.com

Срок вклада – это период в течение которого деньги вкладчика находятся в распоряжении банка.

Срок вклада может быть:

• Определенным – если средства размещаются на конкретный, заранее известный период.
• Неопределенным – это присуще вкладам «до востребования», деньги с которых можно снимать в любой момент.

Срок вклада – один из существенных аспектов договора между банком и вкладчиком.

Срок вклада связан с прочими условиями размещения средств в банке: процентными ставками, дополнительными платежами, штрафами и премиями.

Сроки вложений создают предпосылки устойчивости (или неустойчивости) банковской системы.

Хотя понятие «Срок вклада» и кажется простым, не будет лишним разобрать некоторые, как будто очевидные, вещи.

Какой срок вклада выгоднее?

Быстро ответить на этот вопрос можно только другим вопросом: «Кому выгоднее?».

Известно, что интересы вкладчика и держателя вклада (т.е. банка) имеют разное направление.

Как доказательство вспомним для чего банки (и прочие подобные учреждения) привлекают деньги вкладчиков.

Для того чтобы выдать эти средства в виде кредитов другим клиентам за определенную плату – процентную ставку несколько большую, чем получают вкладчики.

Разница между процентом по кредитам и процентом по вкладам – одна из главных статей дохода банков.

Чего еще желают банки?

Обезопасить себя от внезапного снятия вкладов. Одновременная выдача значительных сумм не просто затруднительна, но иногда совершенно невозможна! Так как вложенные средства уже пущены в кредитный оборот и не могут быть быстро возвращены.

Что из этого следует?

То, что банки желают держать чужие деньги по возможности дольше и надежнее.

Потому они стремятся сделать долгосрочные вложения максимально привлекательными. По этим вкладам назначаются сравнительно большие процентные ставки, предлагаются дополнительные преимущества, расширяется доступ к другим банковским продуктам и др.

Какой срок вклада выгоден клиентам?

Здесь однозначного ответа тоже нет.

У обычного вкладчика два основных мотива:

• Хранить свободные деньги в безопасном месте;
• Получать материальную выгоду от этого хранения.

Плату за хранение чужих денег современные банки не взимают. Не востребованные в срок вклады держать у себя не отказываются.

Т.е. причин заботиться о большем сроке вложения у клиента нет.

А желание сделать свои средства доступными для снятия при первой необходимости – есть.

В этом и состоит одно их главных противоречий между владельцами и держателями вкладов. Чтобы разрешить его банки предлагают за согласие разместить средства на значительный срок и отказ от досрочного снятия больший годовой процент и другие преимущества.

В Беларуси это наглядно проявилось в разделении вкладов на отзывные и безотзывные. Срок и процентная ставка у последних всегда больше.