Банковская система Португалии сравнительно невелика, но обеспечивает нужды португальской экономики и населения в кредитных и финансовых услугах. На сегодняшний день в банковском секторе занято порядка 1% всех трудящихся Португалии. Система не выглядит слишком раздутой, не обременена лишними структурами и отделениями.
Управляемость и экономическая эффективность банковских структур Португалии в последние годы заметно выросли. Активно внедряются новые технологии, растет удобство клиентов.
Современная банковская система Португалии начала строиться в начале 20-х годов 19 века. Тогда экономическое и политическое положение страны было неустойчивым, но экспорт и импорт не останавливались, увеличивался спрос на финансовые ресурсы. Для удовлетворения этого спроса появилось несколько кредитных учреждений банковского типа.
В 1846 году две таких организации объединили в одну, которая стала Банком Португалии (Banco de Portugal). Это была частная организация, которая, кроме прочих функций, исполняла роль центрального банка государства: проводила эмиссию денег, финансировала государственные интересы и т.д.
Потом банковская система развивалась пропорционально росту экономики, в то время в основном аграрной. Но в 1875 году началась своего рода банковская эйфория. В предвкушении быстрых доходов вдвое выросло количество банков. Однако большая часть новых банков имела недостаточный капитал, оказалась неустойчивой и постепенно закрылась. Их место занимали другие банки.
Особую роль в финансовой системе страны играет Банк Португалии. Дальнейшее развитие португальской банковской системы лучше рассматривать именно в связи с этим банком.
В 1846 году указом короля, на основе Banco de Lisboa, занимавшегося эмиссией денег и коммерческими сделками, а также Companhia Confiança Nacional, финансировавшей государственный долг, был создан Banco de Portugal, который стал и до сих пор является Центральным банком страны.
Банк Португалии оставался частным предприятием до 1974 года, но исполнял некоторые важнейшие для государства функции:
С момента национализации до вступления в Евросоюз Банк Португалии:
Многое стало меняться с вступлением Португалии в Евросоюз. Банковское законодательство было приведено в соответствие с общеевропейскими нормами. Возможности центральных банков существенно ограничились, но роль финансового сектора скорее возросла.
Затем наступил кризис 2008 года. Португалия оказалась в числе наиболее пострадавших государств Европы. Это прямо отразилось на банковском секторе, увеличилось количество неплатежей по кредитам, пошатнулось положение самих банков.
Выход из экономического кризиса не был быстрым, но в итоге банковская система страны существенно изменилась. И также изменилась положение Банк Португалии.
С 2012 года Банк Португалии имеет право вмешиваться в работу подконтрольных ему банков для устранения диспропорций и поддержания финансовой устойчивости. В 2013, 2014 и 2016 годах Банк Португалии получал все больше возможностей и полномочий для контроля и оздоровления банковской системы. Его новые права и обязанности были частью общеевропейского механизма контроля за банками.
В настоящий момент Банк Португалии также следит за всеми основными сферами финансовой жизни страны, проводит проверки и регулирует работу других организаций ради безопасности и большей устойчивости финансовой системы. Но его деятельность лежит в рамках общих европейских норм.
До вступления в Евросоюз банковская отрасль Португалии была в основном государственной. В объединенной Европе она быстро росла благодаря частному капиталу. Одновременно росло и участие иностранных банков.
До вступления в Евросоюз португальское банковское дело было не слишком развито. Потому последние десятилетия, за исключением кризисных лет, стали для банковской сферы периодом роста.
Банковская система Португалии, кроме уже описанного Banco de Portugal, включает в себя 4 сберегательных банка, порядка 60 коммерческих банков, в т.ч. 30 представительств зарубежных банков. А также больше 80 сельскохозяйственных кредитных банков и около 90 других кредитных учреждений.
Больше 80% всех активов приходится на долю крупнейших банков страны. Множество мелких кредитных структур обслуживает в первую очередь малых и средний местный бизнес и домашние хозяйства.
Список основных банков Португалии выглядит так:
Действует также государственная банковская корпорация Caixa Geral de Depositos. Ее специализация – розничные услуги населению.
В Португалии действует несколько крупных зарубежных банков:
Эти банковские организации работают по общим правилам, но могут быть особенно удобны тем, кто имеет интересы за рубежом.
Как и во всем мире, в Португалии есть банки работающие в цифровом формате, через интернет:
Свои услуги предлагают инвестиционные банки:
Инвестиционные банки предоставляют клиентам возможность вложить деньги в ценные бумаги и другие выгодные активы. Сейчас, когда ставки по депозитам колеблются у нулевой отметки, инвестиционные услуги особенно интересны.
У местных жителей также популярны кооперативные банки – кредитные учреждения, которыми владеют их собственные вкладчики. В таких банках больше 700 тысяч участников.
По списку и качеству банковских услуги португальские банки мало отличаются от других банков Евросоюза. Среди самых востребованных услуг есть:
Для того чтобы воспользоваться этими и другими услугами португальские банки предлагают клиентам:
Кроме всего перечисленного в Португалии действуют банковские отделения, кассы и консультанты. В банковских отделениях:
В Португалии достаточно развита сеть банковского самообслуживания: банкоматов и терминалов.
Банковские отделения и устройства самообслуживания связаны системой Multibanco, что делает операции между разными картами и разными банками дешевле, быстрее и проще. Multibanco действует с 1985 года, и поддерживает более 90 разных операций.
Для денежных переводов также можно воспользоваться системами:
Существует онлайн-сервис Monito, для сравнения курсов и комиссий.
Португальские банки обычно входили и выходили из кризисов вместе с экономикой страны. Это естественно, т.к. важным источником их капитала всегда были средства на счетах клиентов, большей частью физических лиц, малого и среднего бизнеса.
Португалия тяжело проходила кризис 2008 года. Он усугубился тем, что после вступления в Евросоюз в стране заметно вырос уровень жизни, экономика и потребители взяли больше кредитов, но устойчивость и доходность бизнеса не росла в той же степени. Мировой кризис вызвал кризис неплатежей, оказалось, что и запас прочности многих банков оставляет желать лучшего.
Из этого были сделаны выводы и в самой Португалии, и в наднациональных органах Евросоюза. В 2012-16 годах приняли новые постановления о более жестком контроле надежности банков, увеличении обязательных ресурсов, контроле и проверках.
Реальные показатели ликвидности и обеспеченности капиталом в банках переживших кризис выросли почти вдвое, повысилась рентабельность. Некоторые авторитетные специалисты потом положительно отзывались об ужесточении контроля и новых нормах, видели в этом залог выживания при следующих потрясениях.
С точки зрения зарубежных аналитиков банковская система Португалии в настоящий момент выглядит правильно организованной и устойчивой. Банковский сектор не раздут «плохими активами», не обременен лишними офисами и сотрудниками. А это не только экономия текущих расходов, но и возможность скорее проводить внутренние изменения в ответ на внешние вызовы, это больший запас гибкости. Но главным определяющим моментом будет положение в экономике страны.