Реструктуризация кредита

Фото: Myfin.by

Реструктуризация кредита – возможность изменить условия кредитного договора на более выгодные. Процедура, направленная на восстановление платежеспособности клиента, доступна во всех белорусских банках при соблюдении определенных условий.

Как выполняется реструктуризация

При возникновении проблем с погашением кредита банк может пойти навстречу клиенту и предложить несколько вариантов снижения кредитной нагрузки, среди которых:

• уменьшение процентной ставки;
• изменение размера ежемесячных платежей;
• кредитные каникулы – приостановка выплат по кредиту на определенный срок с последующим продлением срока кредитования;
• смена валюты кредита;
• погашение долга за счет имущества заемщика;
• рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося долга.

Кто и в каких случаях может рассчитывать на реструктуризацию кредита

Пересмотр условий кредитования возможен в отношении государства, юридических и физических лиц.

Государство не может быть признано банкротом на международном уровне, так как обладает суверенитетом. Однако международные кредитные организации вправе предоставить ему новые займы на более выгодных условиях для погашения задолженности или же вовсе списать часть долгов.

Юридические лица могут воспользоваться реструктуризацией кредита в случае неспособности отвечать по взятым на себя кредитным обязательствам, но до начала процедуры банкротства. Политика реструктуризации кредитов в отношении юридических лиц направлена как раз на то, чтобы банкротство не допустить, и регулируется следующими правовыми актами:

• Закон Республики Беларусь «О хозяйственных обществах»
• Закон Республики Беларусь «Об экономической несостоятельности (банкротстве)»

При этом нужно различать такие понятия, как реструктуризация кредита и реструктуризация предприятия. Во втором случае речь идет не об изменении условий кредитования, а о комплексной программе по улучшению эффективности деятельности субъекта хозяйствования.

Физические лица вправе рассчитывать на реструктуризацию кредита в следующих случаях:

• потеря места работы;
• изменение условий труда с последующим снижением заработной платы;
• утрата трудоспособности;
• снижение общего дохода семьи;
• повреждение или утрата имущества;
• декретный отпуск в связи с рождением ребенка;
• призыв на срочную военную службу;
• мошеннические действия третьих лиц, повлекшие потерю денег и/или имущества;
• режим чрезвычайной ситуации.

Некоторые банки также рассматривают в качестве основания для реструктуризации заболевание клиента COVID-19.

При этом если речь идет о рефинансировании кредита, оснований для процедуры, подтвержденных документально, банк, как правило, не требует.

Что нужно для реструктуризации кредита физическим лицам?

Следует обратиться в банк, выдавший кредит, и обговорить возможность реструктуризации, а также условия, на которых она будет выполнена. Затем необходимо подать заявку, которая обычно рассматривается в течение 3-5 рабочих дней, и подготовить пакет документов. Среди них – анкета заемщика, паспорт, а также различные справки и выписки, подтверждающие, что клиента банка нуждается в снижении кредитной нагрузки.