Досрочное погашение кредита

Фото: Myfin.by

Досрочное погашение кредита – это специальная возможность для клиентов банка, позволяющая вернуть взятые в долг средства раньше установленного времени.

Виды досрочного погашения кредита

Возвращать деньги банку досрочно можно двумя способами:

• полностью;
• частично.

В первом случае заемщик погашает до истечения срока действия договора всю сумму кредита и начисленные по нему проценты. Во втором случае вносится лишь часть денег сверх тех, которые определены банком в соответствии с графиком платежей. При этом происходит уменьшение «тела» кредита – суммы, полученной от банка. И, соответственно, снижается сумма по процентам, которые начисляются банком клиенту за пользование кредитом.

Также различают долгосрочное и краткосрочное досрочное погашение кредита. Долгосрочный вариант подразумевает, что кредитные средства используются не менее нескольких месяцев, а затем возвращаются в полном объеме до окончания срока действия договора. При краткосрочном досрочном погашении кредита заемщик возвращает средства в течение месяца.

Особенности досрочного погашения кредита

При заключении договора с банком необходимо уточнить, предусмотрена ли такая опция для конкретного кредитного продукта. В некоторых случаях финансовые учреждения указывают, что сделать это будет невозможно. В этом есть резон, так как досрочный возврат средств лишает их части дохода, связанного с кредитованием.

В свою очередь, заемщик в большинстве случаев выигрывает, если возвращает кредит до установленного банком срока. Поэтому некоторые банки могут потребовать за такую процедуру вознаграждение – комиссию, которая составляет определенный процент от суммы кредита при досрочном погашении. Но чаще всего в договоре указывается, что досрочное погашение кредита возможно только по истечение определенного срока – например, через 6 месяцев после заключения договора.

В каких случаях выгодно досрочно погашать кредит?

Возврат средств банку до истечения срока кредитного договора дает возможность минимизировать размер банковского вознаграждения за предоставление денег. Опция особенно актуальная для тех, кто оформил долгосрочный кредит и выбрал аннуитентный способ его погашения. В такой ситуации при частичном досрочном возврате средств в первые месяцы их использования можно минимизировать кредитную нагрузку за счет снижения суммы процентов.

Но при дифференцированном способе возврата кредита его досрочное погашение не всегда выгодно. Если кредит долгосрочный и оформлен в национальной валюте (например, на покупку жилья), то за счет инфляции со временем полученная сумма обесценится, а кредитная нагрузка значительно снизится естественным путем, без досрочного погашения займа.